Hvad gør en kreditrisikostyring?

En kreditrisikostyring analyserer risikoen for, at en låneansøger, der er misligholdt på et lån.Kreditrisikostyrere kan arbejde for Banks, et privat selskab, der udsteder kredit, et realkreditfirma eller en kreditkorttjenesteudbyder.En kreditkortrisikostyring, der er avanceret i marken, kan også arbejde for store virksomheder eller udlånsinstitutioner og designe strukturelle modeller for at give folk adgang til risiko hurtigt.

Når en person tager enhver form for lån, inklusive et kreditkort, billån eller pantelån, er der en risiko for, at personen misligholder.Långivere og specifikt beregner kreditrisikostyret risikoen for misligholdelse ved hjælp af en række forskellige faktorer.Risikoniveauet bruges derefter til at godkende eller nægte lånet og til at indstille renten.

De fleste långivere bruger en FICO-score eller anden kredit score fra en af de tre store kreditbureauer- Equifax, Experian og TransUnion- for at beregne en personrisiko.Indkomstdata, beskæftigelseshistorie og andre relaterede faktorer bruges også til at bestemme risikoen for misligholdelse.En kreditleder evaluerer alle disse faktorer for at afgøre, om man skal forlænge kredit, hvor meget skal man udvide, og i hvilken sats skal den forlænges.

En FICO -score er en tre -cifret score, der spænder fra 300 og 850. Resultater over 700 betragtes som relativt gode og vil kvalificere købere til de fleste prime lån.Lavere score kan kun kvalificere låntagere til underprime-lån.

Da FICO -scoringer og kredit score er blevet mere populære, har rollen som kreditrisikostyring ændret sig i mange brancher.Traditionelt forekom en kompleks forsikringsproces, da nogen ansøgte om at låne penge.Denne forsikringsproces involverede at se over detaljerede økonomiske poster.

Underwriting er blevet meget lettere med fremkomsten af elektronisk kreditkontrol.En kreditrisikostyring kan simpelthen være i stand til at trække nogen kreditrapport og bestemme risikoniveauet, der er forbundet med udlån af denne person penge.I nogle tilfælde vil kreditrisikostyret bare se på scoringen og se på en tilsvarende tabel for at bestemme passende rente og kreditlinje.

En kreditrisikostyring, der er kommet frem i sin karriere, kan hjælpe med at oprette de relevante standarder, som ledere og låneansvarlige vil bruge til at udstede et lån.For eksempel kan en kreditrisikostyring oprette en algoritme eller et regneark, der dikterer, at en person med en bestemt kredit score og indkomst altid skal tilbydes et specifikt dollarbeløb og rente.Medarbejdere på lavere niveau i virksomheden kan derefter bruge denne standard til at udvide eller nægte kredit i stedet for at bede manageren om personligt at gennemgå enhver ansøger for at bestemme risiko.