Wat doet een kredietrisicobeheerder?

Een kredietrisicobeheerder analyseert het risico van een leningaanvraag die in gebreke blijft met een lening.Kredietrisicomanagers kunnen werken voor banken, een particulier bedrijf dat krediet, een hypotheekbedrijf of een creditcardaanbieder uitgeeft.Een creditcardrisicobeheerder die op het veld is gevorderd, kan ook werken voor grote bedrijven of kredietinstellingen, en structurele modellen ontwerpen om mensen snel toegang te geven tot risico's.

Wanneer een persoon een lening aanneemt, inclusief een creditcard, autolening of hypotheek, bestaat er een risico dat de persoon in gebreke blijft.Lenders, en specifiek de kredietrisicobeheerder, berekenen het risico van standaard met behulp van een aantal verschillende factoren.Het risiconiveau wordt vervolgens gebruikt om de lening goed te keuren of te weigeren en om de rente in te stellen.

De meeste geldschieters gebruiken een FICO-score of andere credit score van een van de drie belangrijkste kredietbureaus-equifax, experiaan en transUnion- om een risico op personen te berekenen.Inkomensgegevens, arbeidsgeschiedenis en andere gerelateerde factoren worden ook gebruikt om het risico op standaard te bepalen.Een kredietmanager evalueert al deze factoren om te bepalen of ze krediet moeten uitbreiden, hoeveel ze moeten uitbreiden en tegen welk tarief deze moet worden uitgebreid.

Een FICO -score is een score van drie cijfers variërend van 300 en 850. Scores boven 700 worden als relatief goed beschouwd en zullen kopers kwalificeren voor de meeste prime -leningen.Lagere scores mogen leners alleen kwalificeren voor subprime-leningen.

Omdat FICO -scores en kredietscores populairder zijn geworden, is de rol van een kredietrisicobeheerder in veel industrieën veranderd.Traditioneel vond er een complex verzekeringsproces plaats wanneer iemand zich aanmeldde om geld te lenen.Dit verzekeringsproces omvatte het bekijken van gedetailleerde financiële gegevens.

Underwriting is veel eenvoudiger geworden met de komst van elektronische kredietcontroles.Een kredietrisicobeheerder kan eenvoudig iemand ophalen en het risiconiveau bepalen dat verband houdt met het lenen van dat persoon geld.In sommige gevallen zal de kredietrisicobeheerder alleen naar de score kijken en naar een overeenkomstige tabel kijken om de juiste rentevoet en kredietlijn te bepalen.

Een kredietrisicobeheerder die in zijn carrière is gevorderd, kan helpen om de juiste normen op te zetten die managers en leningfunctionarissen zullen gebruiken om een lening af te geven.Een kredietrisicobeheerder kan bijvoorbeeld een algoritme of een spreadsheet maken die bepaalt dat een persoon met een bepaalde credit score en inkomsten altijd een specifiek dollarbedrag en rente moet worden aangeboden.Werknemers op een lager niveau binnen het bedrijf kunnen deze norm vervolgens gebruiken om krediet uit te breiden of te weigeren, in plaats van de manager te vragen elke aanvrager persoonlijk te beoordelen om het risico te bepalen.