Co robi menedżer ryzyka kredytowego?

Menedżer ryzyka kredytowego analizuje ryzyko zabezpieczenia wnioskodawcy pożyczki na pożyczkę.Menedżerowie ds. Ryzyka kredytowego mogą pracować dla banków, prywatnej spółki, która wydawała kredyt, spółkę hipoteczną lub dostawcę usług kredytowych.Kierownik ryzyka karty kredytowej, który rozwinął się w tej dziedzinie, może również pracować dla dużych korporacji lub instytucji pożyczkowych oraz projektować modele strukturalne, aby umożliwić ludziom szybkie dostęp do ryzyka.

Gdy dana osoba bierze dowolny rodzaj pożyczki, w tym kartę kredytową, pożyczkę samochodową lub kredyt hipoteczny, istnieje ryzyko, że dana osoba nie będzie się spłacić.Pożyczkodawcy, a zwłaszcza menedżera ds. Ryzyka kredytowego, oblicz ryzyko niewykonania zobowiązania przy użyciu wielu różnych czynników.Poziom ryzyka jest następnie wykorzystywany do zatwierdzenia lub odrzucenia pożyczki oraz do ustalenia stopy procentowej.

Większość pożyczkodawców stosuje wynik FICO lub inną ocenę kredytową z jednego z trzech głównych biur kredytowych- Equifax, Experian i TransUnion- w celu obliczenia ryzyka osób.Dane dochodu, historia zatrudnienia i inne powiązane czynniki są również wykorzystywane do ustalenia ryzyka niewykonania zobowiązania.Kierownik kredytu ocenia wszystkie te czynniki w celu ustalenia, czy rozszerzyć kredyt, ile rozszerzyć i przy jakiej stawce należy go przedłużyć.

Wynik FICO to trzycyfrowy wynik w zakresie od 300 i 850. Wyniki powyżej 700 są uważane za stosunkowo dobre i kwalifikują kupujących do większości pierwszych pożyczek.Niższe wyniki mogą kwalifikować kredytobiorców wyłącznie pożyczek sub-prime.

Ponieważ wyniki FICO i ocena kredytowa stały się bardziej popularne, rola menedżera ds. Ryzyka kredytowego zmieniła się w wielu branżach.Tradycyjnie złożony proces ubezpieczenia nastąpił, gdy ktoś złożył wniosek o pożyczenie pieniędzy.Ten proces ubezpieczenia obejmował przeglądanie szczegółowych dokumentacji finansowej.

Ubezpieczenie stało się znacznie łatwiejsze dzięki pojawieniu się elektronicznych kontroli kredytowej.Kierownik ryzyka kredytowego może być po prostu w stanie pobrać czyjeś raport kredytowy i określić poziom ryzyka związanego z pożyczaniem pieniędzy.W niektórych przypadkach menedżer ds. Ryzyka kredytowego po prostu przyjrzy się wyniku i przyjrzy się odpowiedniej tabeli, aby określić odpowiednią stopę procentową i linię kredytową.

Kierownik ryzyka kredytowego, który awansował w swojej karierze, może pomóc w ustaleniu odpowiednich standardów, które menedżerowie i funkcjonariusze pożyczki będą wykorzystywać do uwolnienia pożyczki.Na przykład menedżer ds. Ryzyka kredytowego może utworzyć algorytm lub arkusz kalkulacyjny, który decyduje o tym, że osobie o określonej zdolności kredytowej i dochodach zawsze powinna być oferowana określona kwota dolara i stopa procentowa.Pracownicy niższego szczebla w firmie mogą następnie wykorzystać ten standard do przedłużenia lub odmowy kredytu, zamiast prosić menedżera o osobiste sprawdzenie każdego wnioskodawcy w celu ustalenia ryzyka.