Co je to hypotéka na prasat?

Hypotéka Piggyback je typem dodatečné nebo druhé hypotéky, která je implementována současně s získáváním první hypotéky a zahájena.Tento typ hypotečního ujednání může také probíhat, když je existující hypotéka refinancována a současně se získá další půjčka nebo hypotéka pro domácí kapitál nebo hypotéka.Jednou z výhod tohoto typu strategie kombinované úvěrové strategie je to, že hypotéka pro prasat často snižuje poměr úvěru k hodnotě primární hypotéky k bodu, že soukromé pojištění hypotéky již není nutné.

Obvyklým přístupem k využití hypotéky na prasat je vytvoření systému, ve kterém je 80% kupní ceny pokryto primární hypotékou, což je krok, který obvykle usnadňuje získání lepších úrokových sazeb.Samotná hypotéka Piggyback obvykle pokryje dalších 10 procent, takže kupujícího ponechává platit zbývajících 10 procent jako zálohu.V ideálním případě sazby použité na sekundární hypotéku nejsou více než o něco vyšší než úrokové sazby použité na primární hypotéku, což je situace, která obvykle vytváří menší finanční závazek než přenášení soukromého hypotečního pojištění, které by bylo nutné jinak.Použití hypoteční strategie Piggybacku není vždy nejlepší.Hodně závisí na tom, jak se nemovitost získaná s oběma hypotékami ocenila.Pokud kupující má podezření, že nemovitost se v krátkém časovém období výrazně zvýší hodnotu, nemusí být tato druhá hypotéka nezbytná, protože poměr půjčky k hodnotě klesne pod tuto 80% značku dříve než později.To by znamenalo, že placení za soukromé hypoteční pojištění během tohoto prozatímního období může být ve skutečnosti nákladově efektivnější než odstranit současnou druhou hypotéku, zejména pokud tato druhá hypotéka má vyšší úrokovou sazbu než primární hypotéka.

V situacích, kdy nedochází k krátkodobému očekávání, že se majetek zvyšuje hodnota, s využitím hypotéky na piggyback pravděpodobně není nejlepším řešením.Cílem je obvykle učinit tuto sekundární hypotéku zastaralý, protože hodnoty nemovitosti se zvyšují do té míry, že primární hypotéka představuje nižší procento současné tržní hodnoty.V tomto okamžiku se refinancování hypotéky tak, aby se půjčka na prasat v důchodu a zbývající první hypotéka přepracovala, aby se umožnila přijatelnější podmínky, se stane možností.Bez tohoto očekávaného zvýšení tržní hodnoty existuje velká šance, že použití hypoteční strategie Piggybacku by kupujícího stálo z dlouhodobého hlediska více než jednoduše zakoupit soukromé hypotéky.