ピギーバックの住宅ローンとは何ですか？

piggyback住宅ローンは、最初の住宅ローンが取得され始めたと同時に実施される追加または2番目の住宅ローンの一種です。このタイプの住宅ローンの取り決めは、既存の住宅ローンが借り換えられ、追加の住宅エクイティローンまたは住宅ローンが同時に取得される場合にも行われます。このタイプの組み合わせローン戦略の利点の1つは、ピギーバック住宅ローンが、プライマリモーゲージのローンに対する価値比を、民間住宅ローン保険がもはや必要ないという点との価値比を下げることが多いことです。piggyback住宅ローンを使用するための通常のアプローチは、購入価格の80％が主要な住宅ローンでカバーされているスキームを作成することです。これは、通常、より良い金利を獲得しやすくする動きです。ピギーバックの住宅ローン自体は通常、さらに10％をカバーし、買い手は残りの10％を頭金として支払うようになります。理想的には、二次住宅ローンに適用される金利は、主要な住宅ローンに適用される金利よりわずかに高いです。これは、通常、民間住宅ローン保険を運ぶよりも財政的義務を生み出す状況ではありません。ピギーバックの住宅ローン戦略の使用が必ずしも最良の選択肢ではありません。2つの住宅ローンで獲得した不動産の価値がどのように価値があるかに大きく依存します。買い手が短期間で不動産の価値が大幅に増加すると疑っている場合、ローンと価値の比率はその80％を下回るのではなく、その80％をより早く下回るため、2番目の住宅ローンは必要ないかもしれません。これは、この暫定期間中の民間住宅ローン保険の支払いは、特にその2番目の住宅ローンが主要な住宅ローンよりも高い金利を持っている場合、同時に2番目の住宅ローンを取り出すよりも実際に費用対効果が高い可能性があることを意味します。fuggyback住宅ローンを使用することは、おそらく最良の解決策ではない、価値が増加する不動産の短期的な予想がない状況では。通常、このアイデアは、財産価値が現在の市場価値の低い割合を占めるまで財産価値が増加するにつれて、二次住宅ローンを廃止することです。その時点で、ポイギーバックローンが廃止され、残りの最初の住宅ローンが再加工されるように住宅ローンを借り換えて、より快適な条件を可能にすることが可能になります。市場価値の増加が予想されることなく、ピギーバックの住宅ローン戦略を使用すると、単に民間住宅ローン保険を購入するよりも、長期的には買い手の費用がかかる可能性が高くなります。