Hvad er koncentrationsrisiko?

Koncentrationsrisiko er et udtryk, der ofte bruges i bank- og finanscirkler.Udtrykket har at gøre med forholdet mellem antallet af udestående konti, der serviceres af banken og antallet og typen af debitorer, der har modtaget lån fra institutionen.Banker søger at bruge vurderingen af denne type økonomiske risiko for at opretholde en rimelig balance mellem de indskud, der er til rådighed og den samlede værdi af de i øjeblikket underskrevne lån.

Sammen med at overveje det samlede ansigtsbeløb for de tildelte lån i forhold til antallet af konti, der serviceres af banken, tager koncentrationsrisiko også hensyn til arten af disse lån.Dette inkluderer at identificere, om en betydelig procentdel af lånene er ens med det formål, såsom prioritetslån eller billån.Klassificering af lånetyper og bestemmelse af, hvor meget af en procentdel af en bestemt klasse af lån, der repræsenterer i den samlede beregning, kan hjælpe med at bestemme niveauet for koncentrationsrisiko, som banken i øjeblikket har i en given økonomisk sektor.

Ideelt set vil en bank have koncentrationsrisiko på et relativt lavt niveau.Dette styres undertiden ved at sikre, at risikofyldte lånetyper kun tegner sig for en bestemt procentdel af de samlede lån, der i øjeblikket er aktive.Dette skaber en situation, hvor en misligholdelse af et af disse mere risikable lån har mindre indflydelse på bankens evne til at fortsætte med at levere tjenester til sine kunder, da tabene med den ene lånetype minimeres af den fortsatte gode ydelse af den andenLånetyper.Til gengæld betyder det, at banken forbliver økonomisk stabil, bærer en rimelig mængde økonomisk risiko og ikke er i nogen fare for at skulle lukke filialer eller reducere udvalget af tjenester, der tilbydes til sine kunder.

Sammen med at forstå lånetyper og opretholde balance mellem disse typer, er det også meget vigtigt at holde den samlede monetære værdi af de aktive lån på linje med bankens aktiver, hvis institutionen skal forblive økonomisk bæredygtig.Af denne grund kan antallet og typen af de skrevne lån skifte over tid, baseret på den samlede værdi af kundeindskud i forskellige typer kundekonti.Hvis en bank mister klienter og ser disse indskud krympe markant, er chancerne for, at institutionen delvist vil begrænse godkendelsen af nye låneansøgninger, indtil banken er i stand til at øge de samlede indskud endnu en gang.Hvis banken fortsætter med at miste kunder, vil graden af koncentrationsrisiko stige, muligvis til det punkt, at banken ikke mislykkes, når den ikke længere har aktiver til rådighed for at understøtte den samlede beløb af lån, der er skrevet.