Hva er konsentrasjonsrisiko?

Konsentrasjonsrisiko er et begrep som ofte brukes i bank- og finanssirkler.Begrepet har å gjøre med forholdet mellom antall utestående kontoer som er betjent av banken og antall og type skyldnere som har mottatt lån fra institusjonen.Bankene søker å bruke vurderingen av denne typen økonomiske risikoer for å opprettholde en rimelig balanse mellom innskuddene på hånden og den totale verdien av lånene som for øyeblikket er tegnet.

Sammen med å vurdere det samlede ansiktsbeløpet for lånene gitt i forhold til antall kontoer som er betjent av banken, tar konsentrasjonsrisikoen også hensyn til arten av disse lånene.Dette inkluderer å identifisere hvis en betydelig prosentandel av lånene er like med vilje, for eksempel pantelån eller billån.Klassifisering av låntyper og bestemme hvor mye av en prosent en bestemt låneklasse representerer i den samlede beregningen kan hjelpe til med å bestemme konsentrasjonsrisikoen som banken for øyeblikket har i en gitt økonomisk sektor.

Ideelt sett vil en bank ønske å holde konsentrasjonsrisikoen på et relativt lavt nivå.Dette administreres noen ganger ved å sørge for at risikofylte lånetyper bare utgjør en viss prosent av de samlede lånene som er aktive for tiden.Å gjøre det skaper en situasjon der en mislighold av et av de risikofylte lånene har mindre innvirkning på bankens evne til å fortsette å tilby tjenester til kundene, siden tapene med den ene lånetypen minimeres av den fortsatte gode ytelsen til den andrelåntyper.På sin side betyr dette at banken forblir økonomisk stabil, bærer en rimelig mengde økonomisk risiko og ikke er i noen fare for å måtte lukke filialer eller redusere utvalget av tjenester som tilbys kundene.

Sammen med å forstå låntyper og opprettholde balanse mellom disse typene, er det også veldig viktig å holde den totale monetære verdien av de aktive lånene i tråd med bankens eiendeler, hvis institusjonen skal forbli økonomisk levedyktig.Av denne grunn kan antallet og typen lån som er skrevet skifte over tid, basert på den totale verdien av kundeinnskudd i forskjellige typer kundekontoer.Skulle en bank miste kunder og se innskuddene krympe betydelig, er sjansen stor for at institusjonen delvis vil begrense godkjenningen av nye lånesøknader til banken er i stand til å øke de totale innskuddene igjen.Hvis banken fortsetter å miste kunder, vil graden av konsentrasjonsrisiko øke, muligens til poenget med å få banken til å mislykkes når den ikke lenger har eiendeler til rådighet for å støtte det totale beløpet som er skrevet på tilstrekkelig måte.