Qual è il rischio di concentrazione?

Il rischio di concentrazione è un termine che viene spesso utilizzato nei circoli bancari e finanziari.Il termine ha a che fare con la relazione tra il numero di conti in sospeso serviti dalla banca e il numero e il tipo di debitori che hanno ricevuto prestiti dall'istituzione.Le banche cercano di utilizzare la valutazione di questo tipo di rischio finanziario per mantenere un ragionevole equilibrio tra i depositi a portata di mano e il valore totale dei prestiti attualmente sottoscritti.

Oltre a considerare l'importo complessivo dei prestiti concessi in relazione al numero di conti serviti dalla banca, il rischio di concentramento prende in considerazione anche la natura di tali prestiti.Ciò include l'identificazione se la percentuale significativa dei prestiti ha uno scopo simile, come mutui o prestiti auto.Classificare i tipi di prestito e determinare la quantità di una percentuale che una particolare classe di prestito rappresenta nel calcolo complessivo può aiutare a determinare il livello di rischio di concentrazione che la banca sta attualmente portando in un determinato settore economico.

Idealmente, una banca vorrà mantenere il rischio di concentrazione a un livello relativamente basso.Questo a volte è gestito assicurandosi che i tipi di prestiti più rischiosi rappresentino solo una certa percentuale dei prestiti complessivi attualmente attivi.In questo modo crea una situazione in cui un inadempienza di uno di questi prestiti più rischiosi ha un impatto inferiore sulla capacità della banca di continuare a fornire servizi ai propri clienti, poiché le perdite con il tipo di prestito sono ridotte al minimo dalle buone prestazioni dell'altrotipi di prestito.A sua volta, ciò significa che la banca rimane finanziariamente stabile, comporta una ragionevole quantità di rischio finanziario e non è in pericolo di dover chiudere le filiali o ridurre la gamma di servizi offerti ai propri clienti.

Oltre a comprendere i tipi di prestito e mantenere l'equilibrio tra questi tipi, mantenendo il valore monetario totale dei prestiti attivi in linea con le attività della banca è anche molto importante, se l'istituzione deve rimanere finanziariamente praticabile.Per questo motivo, il numero e il tipo di prestiti scritti possono spostarsi nel tempo, in base al valore totale dei depositi dei clienti in vari tipi di account dei clienti.Se una banca dovesse perdere i clienti e vedere tali depositi si restringe in modo significativo, è probabile che l'istituzione riduca parzialmente l'approvazione di nuove domande di prestito fino a quando la banca non sarà in grado di aumentare ancora una volta i depositi totali.Se la banca continua a perdere i clienti, il grado di rischio di concentrazione aumenterà, probabilmente al punto da far fallire la banca una volta che non ha più attività a portata di mano per supportare adeguatamente l'importo totale dei prestiti scritti.