Vad är koncentrationsrisk?

Koncentrationsrisk är en term som ofta används i bank- och finanskretsar.Termen har att göra med förhållandet mellan antalet utestående konton som betjänas av banken och antalet och typen av gäldenärer som har fått lån från institutionen.Banker försöker använda bedömningen av denna typ av finansiell risk för att upprätthålla en rimlig balans mellan insättningar till hands och det totala värdet på de lån som för närvarande har skrivits.

Tillsammans med att överväga det totala ansiktsbeloppet för de lån som beviljats i förhållande till antalet konton som betjänas av banken, tar koncentrationsrisk också hänsyn till arten av dessa lån.Detta inkluderar att identifiera om en betydande andel av lånen är liknande i syfte, till exempel inteckningar eller billån.Klassificera lånetyper och bestämma hur mycket av en procentandel som en viss låneklass representerar i den totala beräkningen kan hjälpa till att bestämma nivån på koncentrationsrisk som banken för närvarande bär i en viss ekonomisk sektor.

Helst kommer en bank att vilja hålla koncentrationsrisken på en relativt låg nivå.Detta hanteras ibland genom att se till att riskfyllda lånetyper endast står för en viss procentandel av de totala lånen som för närvarande är aktiva.Genom att göra det skapar en situation där en standard för ett av de riskfyllda lånen har mindre påverkan på bankens förmåga att fortsätta tillhandahålla tjänster till sina kunder, eftersom förlusterna med en lånetyp minimeras av den andra goda resultatet för den andralånetyper.I sin tur innebär detta att banken förblir ekonomiskt stabil, har en rimlig mängd ekonomisk risk och inte är i någon fara att behöva stänga filialer eller minska utbudet av tjänster som erbjuds sina kunder.

Tillsammans med att förstå lånetyper och upprätthålla balans mellan dessa typer är det också mycket viktigt att hålla det totala monetära värdet på de aktiva lånen i linje med bankens tillgångar, om institutionen ska förbli ekonomiskt hållbar.Av denna anledning kan antalet och typen av lån som skrivs förändras över tid, baserat på det totala värdet på kundinsättningar i olika typer av kundkonton.Om en bank förlorar kunder och se dessa insättningar krympa avsevärt, är chansen stor att institutionen delvis kommer att begränsa godkännandet av nya låneansökningar tills banken kan öka de totala insättningarna en gång till.Om banken fortsätter att förlora kunderna kommer graden av koncentrationsrisk att öka, eventuellt till att få banken att misslyckas när den inte längre har tillgångar till hands för att tillräckligt stödja det totala beloppet som skrivs.