Qu'est-ce que le risque de concentration?

Le risque de concentration est un terme souvent utilisé dans les cercles bancaires et financiers.Le terme est lié à la relation entre le nombre de comptes en cours desservis par la Banque et le nombre et le type de débiteurs qui ont reçu des prêts de l'institution.Les banques cherchent à utiliser l'évaluation de ce type de risque financier pour maintenir un équilibre raisonnable entre les dépôts en main et la valeur totale des prêts actuellement souscrits.

En plus de considérer le montant global des prêts accordés en ce qui concerne le nombre de comptes desservis par la Banque, le risque de concentration prend également en considération la nature de ces prêts.Cela comprend l'identification si le pourcentage significatif des prêts est un usage similaire, tel que les hypothèques ou les prêts automobiles.Classifier les types de prêts et déterminer le montant d'un pourcentage qu'une classe particulière de prêt représente dans le calcul global peut aider à déterminer le niveau de risque de concentration que la banque comporte actuellement dans un secteur économique donné.

Idéalement, une banque voudra maintenir le risque de concentration à un niveau relativement faible.Ceci est parfois géré en s'assurant que les types de prêts plus risqués ne représentent qu'un certain pourcentage des prêts globaux actuellement actifs.Cela crée une situation dans laquelle un défaut de l'un de ces prêts les plus risqués a moins d'impact sur la capacité de la banque à continuer à fournir des services à ses clients, car les pertes avec le type de prêt sont minimisées par la bonne performance de l'autretypes de prêts.À son tour, cela signifie que la banque reste financièrement stable, comporte un risque financier raisonnable et n'est pas en danger de fermer les succursales ou de réduire la gamme de services offerts à ses clients.

En plus de comprendre les types de prêts et de maintenir le solde entre ces types, le maintien de la valeur monétaire totale des prêts actifs conformément aux actifs de la banque est également très important, si l'institution doit rester financièrement viable.Pour cette raison, le nombre et le type de prêts écrits peuvent se déplacer dans le temps, en fonction de la valeur totale des dépôts de clients dans divers types de comptes clients.Si une banque perd des clients et voir ces dépôts diminuer considérablement, il est probable que l'institution réduise partiellement l'approbation des nouvelles demandes de prêt jusqu'à ce que la banque puisse augmenter à nouveau les dépôts totaux.Si la banque continue de perdre des clients, le degré de risque de concentration augmentera, peut-être au point de faire échouer la banque une fois qu'il n'a plus de biens à portée de main pour soutenir adéquatement le montant total des prêts écrits.