Co to jest ryzyko koncentracji?

Ryzyko koncentracji jest terminem często stosowanym w kręgach bankowych i finansowych.Termin ten dotyczy związku między liczbą zaległych rachunków obsługiwanych przez bank oraz liczbą i rodzajem dłużników, którzy otrzymali pożyczki od instytucji.Banki starają się skorzystać z oceny tego rodzaju ryzyka finansowego, aby utrzymać rozsądną równowagę między depozytami a całkowitą wartością ubezpieczonych obecnie pożyczek.

Oprócz rozważenia ogólnej kwoty twarzy pożyczek udzielonych w odniesieniu do liczby rachunków obsługiwanych przez bank, ryzyko koncentracji również bierze pod uwagę charakter tych pożyczek.Obejmuje to identyfikację, czy znaczny odsetek pożyczek jest podobny, taki jak kredyty hipoteczne lub pożyczki samochodowe.Klasyfikacja typów pożyczek i określenie, ile procentowej określonej klasy pożyczki reprezentuje w ogólnym obliczeniach, może pomóc w ustaleniu poziomu ryzyka koncentracji, jakie bank przenosi obecnie w danym sektorze ekonomicznym.

Idealnie bank będzie chciał zachować ryzyko koncentracji na stosunkowo niskim poziomie.Czasami zarządza to, upewniając się, że bardziej ryzykowne typy pożyczek uwzględniają jedynie pewien odsetek aktywnych obecnie pożyczek.To tworzy sytuację, w której niewykonanie zobowiązania jednej z tych bardziej ryzykownych pożyczek ma mniejszy wpływ na zdolność banku do dalszego świadczenia usług dla swoich klientów, ponieważ straty z jedną pożyczką są zminimalizowane przez dalsze dobre wyniki drugiegotypy pożyczek.Z kolei oznacza to, że bank pozostaje stabilny finansowo, ma rozsądne ryzyko finansowe i nie jest w niebezpieczeństwie konieczności zamykania oddziałów lub ograniczenia zakresu usług oferowanych swoim klientom.

Oprócz zrozumienia rodzajów pożyczek i utrzymanie równowagi między tymi typami, utrzymanie całkowitej wartości pieniężnej aktywnych pożyczek zgodnie z aktywami banku jest również bardzo ważne, jeśli instytucja ma pozostać opłacalna finansowo.Z tego powodu liczba i rodzaj pisemnych pożyczek mogą przesuwać się z czasem, w oparciu o całkowitą wartość depozytów klientów w różnych rodzajach kont klientów.Jeśli bank straci klientów i zobaczą, że depozyty znacznie się zmniejszy, istnieje szansa, że instytucja częściowo ograniczy zatwierdzenie nowych wniosków o pożyczkę, dopóki bank nie będzie w stanie ponownie zwiększyć całkowitych depozytów.Jeśli bank będzie nadal tracił klientów, stopień ryzyka koncentracji wzrośnie, być może do tego stopnia, że bank się nie powiódł, gdy nie ma już aktywach, aby odpowiednio wspierać całkowitą kwotę napisanych pożyczek.