Wie vermeide ich eine 401K -Abhebungsstrafe?

°oder stirbt vor dem Alter von 59einhalb Jahren, der Rückzug wird zur Beschlagnahme übermäßiger medizinischer Kosten erfolgt. Der Rückzug wird im Rahmen eines Scheidungsdekrets oder eines Trennungsvertrags angeordnet, der Eigentümer wird in den Ruhestand gehen oder im Alter von 55 Jahren oder älter entlassen werden oder “Wesentlich gleiche regelmäßige Abhebungen des Eigentümers werden im Besitzer ausgezahlt.

Ein 401K-Plan ist ein von Arbeitgebern gesponserter Sparplan in den USA, der in der Regel ein Bestandteil eines Retirement-Sparprogramms für die Retirement-Sparprogramm für Mitarbeiter darstellt.Die Mittel werden vor Steuern vor Steuern von einzelnen Arbeitnehmern zurückgehalten und zu ihren 401K-Konten beigetragen, vorbehaltlich der durch den Internal Revenue Code (dem Kodex) auferlegten Einschränkungen.Einige Arbeitgeber entsprechen auch einigen oder allen Arbeitsplätzen ihrer Arbeitnehmer.Es gibt eine Vielzahl von vermutlich sicheren Produkten, in denen 401K -Konten investiert werden können.Jegliches Wachstum, unabhängig davon, ob sie auf Kapitalgewinne oder Zinserträge sind, wird erst besteuert, wenn die Mittel zurückgezogen werden.Wenn die Mittel zurückgezogen oder verteilt werden, unterliegen sie als Steuersatz als ordentliches Einkommen bei den damals anwendbaren Steuersatz.

Da 401K-Pläne eingerichtet wurden, um den Steuerzahler eine steuerliche Möglichkeit zur Einsparung für die Pensionierung zu geben, die Strafe von 10 Prozent aufDie Ausschüttungen vor diesem Alter sollen Steuerzahler davon abhalten, ihre Altersvorsorge für andere Zwecke abzubauen.In dem Fall, dass der Eigentümer des Kontos einen der fünf durch den Kodex definierten Umstände erfülltoder wird vor dem Alter von 59einhalb Jahren deaktiviert, können Verteilungen für den behinderten Eigentümer oder die Begünstigten gegebenenfalls unbestreitigt werden.Eine weitere Befreiung gilt für die Zahlung von medizinischen Kosten von mehr als 7,5 Prozent der Eigentümer bereinigten Bruttoeinkommen (AGI).Wenn ein paar Scheidungen 401K -Konten häufig ein wesentlicher Bestandteil des Ehevermögens sind, kann ein qualifizierter Gerichtsbeschluss des Inlandsbeziehungen, im Wesentlichen ein Scheidungsdekret oder eine Trennvereinbarung, die Verteilung eines Teils des Kontos an das Konto ordnenBesitzer Ehefrau.Diese Verteilungen sind von der 401K-Abhebungsstrafe befreit.

Der Code ermöglicht Verteilungen vor 59einhalb Jahren für Personen, die in den Ruhestand getreten, gekündigt wurden oder im Alter von 55 Jahren entlassen wurden, jedoch nur in Bezug auf das 401k-Konto gesponserte Kontodurch diesen letzten Arbeitgeber.Ausschüttungen aus anderen 401K -Konten unterliegen weiterhin der frühen Abhebungsstrafe.Dies ist ein guter Grund, alte 401K -Konten zu schließen und zu konsolidieren.

Eine endgültige Möglichkeit, eine Abhebungsstrafe von 401k zu vermeiden, wird als "erhebliche Ausnahme der gleichen Zahlungen" bezeichnet.Ein als § 72 (t) -Ausnahme bezeichnet und auf diesen Abschnitt des Kodex bezieht, der sie autorisiert, heißt es, dass Ausschüttungen an den Eigentümer vorgenommen werden können, wenn sie auf der Grundlage der Lebenserwartung der Eigentümer und den Zahlungen wesentlich gleich sind.Diese Zahlungen müssen jährlich geleistet und bis zu fünf Jahren fortgesetzt werden oder die Eigentümer in Höhe von 59einhalb Jahren.

Eine weitere 401K -Abhebungsstrafe wird manchmal übersehen, da sie nur dann entstanden ist, wenn der Kontoinhaber tatsächlich keine Mittel aus dem Konto abhebt.Im Allgemeinen verlangt der Kodex, dass jedes Jahr, ab dem 1. April des Jahres nach dem Jahr, in dem der Kontoinhaber 70 und 70 Jahre alt werden, eine erforderliche Mindestausschüttung (RMD) von einem steuerlich qualifizierten Konto wie einer 401K oder einer IRA abgenommen wird.-eine Hälfte.Diese Strafe ist schwerwiegend und mdash;50 des Betrags, der hätte zurückgezogen werden müssen.Daher sollten diejenigen mit RMD -Anforderungen zu erfüllen, um ihre Ausschüttungen sorgfältig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie mindestens den RMD -Betrag einnehmen.

BeachtenEin 401K sowie alle Einnahmen wurden ursprünglich steuerlich abgeleitet, die Einkommensteuer zu regulären Zinssätzen sind bei allen Ausschüttungen fällig, und es gibt keine Möglichkeit, diese Anforderung zu vermeiden.Es sollte auch beachtet werden, dass Rollovers von 401K-Fonds in andere steuerlich qualifizierte Altersvorsorgepläne, bei denen die Mittel von einem Finanzinstitut auf ein anderes verschoben werden, ohne tatsächlich in den Besitz des Eigentümers zu kommen, nicht als Ausschüttungen angesehen werden und daher nicht dem 401K unterliegt.Rückzugsstrafe.