Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι πίστωσης εμπορικής τράπεζας;

Οι εμπορικές τράπεζες είναι κερδοσκοπικά ιδρύματα που παρέχουν προϊόντα δανεισμού σε επιχειρήσεις και καταναλωτές.Οι επιλογές λογαριασμού ποικίλλουν μεταξύ των τραπεζών, αλλά τα εμπορικά τραπεζικά προϊόντα πιστώσεων συνήθως περιλαμβάνουν δάνεια σταθερού επιτοκίου και μεταβλητού επιτοκίου.Επιπλέον, πολλές τράπεζες προσφέρουν τόσο δάνεια όρων όσο και προϊόντα ανοικτού τύπου.

Τα μακροπρόθεσμα δάνεια σταθερού επιτοκίου παρέχουν στις τράπεζες μια σταθερή και προβλέψιμη πηγή εισοδήματος.Πολλοί τύποι υποθηκών και δάνεια οχημάτων έχουν σταθερά επιτόκια που σημαίνει ότι οι μηνιαίες πληρωμές δανείων του δανειολήπτη παραμένουν αμετάβλητες καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου.Τα δάνεια σταθερού επιτοκίου για τα σπίτια συχνά έχουν όρους που διαρκούν μεταξύ πέντε και 30 ετών.Οι όροι δανείου για τα οχήματα καλύπτονται συνήθως μεταξύ πέντε και 10 ετών για να διασφαλιστεί ότι ο όρος δανείου δεν υπερβαίνει τη ωφέλιμη ζωή του οχήματος. Τα δάνεια μεταβλητού επιτοκίου είναι εμπορικά προϊόντα πιστωτικών τραπεζών που κανονικά παρακολουθούν τις κινήσεις ενός δείκτη όπως η UnitedΚράτη Πρωταρχικό επιτόκιο ή το ποσοστό προσφερόμενο ποσοστό του Λονδίνου (LIBOR).Τα επιτόκια των μεταβλητών προϊόντων επαναφέρονται κανονικά σε μηνιαία ή ετήσια βάση.Γενικά, οι τράπεζες έθεσαν το επιτόκιο του πελάτη καθορίζοντας το δάνειο σε ένα συγκεκριμένο περιθώριο πάνω από το δείκτη.Εάν το επιτόκιο του δείκτη αυξάνεται κατά ένα μόνο ποσοστό, τότε το επιτόκιο του δανείου αυξάνεται κατά το ίδιο περιθώριο.Σε πολλές περιπτώσεις, αυτά τα προϊόντα πιστωτικών προϊόντων εμπορικών τραπεζών αρχίζουν με έναν αρχικό ενδιαφέρον μόνο που μπορεί να διαρκέσει έως και 10 χρόνια.Στο τέλος αυτού του όρου, η τράπεζα υπολογίζει το εξαιρετικό ισοζύγιο και το υπόλοιπο των τόκων.Το δάνειο μετατρέπεται σε ένα προϊόν σταθερού επιτοκίου για το υπόλοιπο του όρου και οι μηνιαίες πληρωμές είναι δομημένες έτσι ώστε ολόκληρο το υπόλοιπο να αποδοθεί μέχρι το τέλος του δανείου.Σε άλλες περιπτώσεις, οι δανειολήπτες πληρώνουν μεταβλητά επιτόκια για ολόκληρη τη θητεία και στη συνέχεια πραγματοποιούν μια ενιαία πληρωμή με μπαλόνι για να πληρώσουν τον κύριο όταν τελειώσει η θητεία του δανείου.Οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε μια περιστρεφόμενη γραμμή πίστωσης που μπορούν να αντλήσουν από οποιαδήποτε στιγμή.Οι δανειολήπτες πραγματοποιούν μόνο πληρωμές με βάση το εξαιρετικό υπόλοιπο στην πιστωτική κάρτα.Οι κάτοχοι καρτών μπορούν να πληρώσουν το εξαιρετικό υπόλοιπο και στη συνέχεια να επαναχρησιμοποιήσουν ξανά την πιστωτική γραμμή σε μια μελλοντική ημερομηνία.Ορισμένες τράπεζες αξιολογούν τις μηνιαίες και ετήσιες αμοιβές καρτών, ενώ άλλες τράπεζες απλώς δημιουργούν έσοδα με την χρέωση των τόκων σε πιστωτικές κάρτες.Αυτές περιλαμβάνουν επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες, μη εξασφαλισμένες μετοχικές γραμμές και εμπορικά δάνεια.Σε ορισμένες χώρες, η εθνική κυβέρνηση εγγυάται ορισμένα επιχειρηματικά δάνεια, ώστε να ενθαρρύνουν τις τράπεζες να δανείζουν τις επιχειρήσεις να ξεκινήσουν, ιδιαίτερα εκείνες των βιομηχανιών, όπου οι μεγάλοι αριθμοί επιχειρήσεων αποτυγχάνουν κατά τα πρώτα χρόνια λειτουργίας.Ομοίως, ορισμένες επιλογές πιστωτικών εμπορικών τραπεζών για καταναλωτές, όπως τα ενυπόθηκα δάνεια, είναι μερικές φορές ασφαλισμένες από την κυβέρνηση, πράγμα που σημαίνει ότι οι δανειστές αναλαμβάνουν χαμηλότερο επίπεδο κινδύνου κατά την έκδοση αυτών των δανείων.