Các loại tín dụng ngân hàng thương mại khác nhau là gì?

Các ngân hàng thương mại là các tổ chức vì lợi nhuận cung cấp sản phẩm cho vay cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng.Tùy chọn tài khoản khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng các sản phẩm tín dụng ngân hàng thương mại thường bao gồm tỷ lệ cố định và các khoản vay lãi suất thay đổi.Ngoài ra, nhiều ngân hàng cung cấp cả các khoản vay có kỳ hạn và các sản phẩm tín dụng mở. Các khoản vay cố định dài hạn cung cấp cho các ngân hàng một nguồn thu nhập ổn định và có thể dự đoán được.Nhiều loại thế chấp và các khoản vay xe có lãi suất cố định, điều đó có nghĩa là các khoản thanh toán cho vay hàng tháng của người vay vẫn không thay đổi trong suốt thời hạn cho vay.Các khoản vay có lãi suất cố định cho các ngôi nhà thường có các điều khoản kéo dài từ năm đến 30 năm.Các điều khoản cho vay đối với các phương tiện thường được giới hạn từ năm đến 10 năm để đảm bảo rằng thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn hữu ích.Tỷ lệ chính của tiểu bang hoặc tỷ lệ cung cấp liên ngân hàng London (LIBOR).Lãi suất trên các sản phẩm biến thường được đặt lại trên cơ sở hàng tháng hoặc hàng năm.Nói chung, các ngân hàng đặt tỷ lệ khách hàng bằng cách sửa khoản vay ở một biên độ nhất định so với chỉ số.Nếu tỷ lệ chỉ số tăng theo một điểm phần trăm thì lãi suất cho khoản vay tăng theo cùng một khoản tiền.Trong nhiều trường hợp, các sản phẩm tín dụng ngân hàng thương mại này bắt đầu với thời hạn ban đầu chỉ có thể kéo dài đến 10 năm.Vào cuối nhiệm kỳ này, Ngân hàng tính toán số dư tiền gốc và tiền lãi chưa thanh toán.Khoản vay chuyển đổi thành một sản phẩm lãi suất cố định trong phần còn lại của thời hạn và các khoản thanh toán hàng tháng được cấu trúc để toàn bộ số dư được thanh toán vào cuối thời hạn cho vay.Trong các trường hợp khác, người vay trả lãi suất thay đổi cho toàn bộ thời hạn cho vay và sau đó thực hiện một khoản thanh toán bằng bóng để thanh toán tiền gốc khi thời hạn cho vay kết thúc. Thẻ tín dụng ngân hàng thương mại là các sản phẩm cho vay không có bảo đảm mà thường có các điều khoản kết thúc mở.Khách hàng được cấp quyền truy cập vào một dòng tín dụng quay vòng mà họ có thể rút ra từ bất cứ lúc nào.Người vay chỉ thực hiện thanh toán dựa trên số dư chưa thanh toán trên thẻ tín dụng.Chủ thẻ có thể thanh toán số dư chưa thanh toán và sau đó sử dụng lại hạn mức tín dụng vào một ngày trong tương lai.Một số ngân hàng đánh giá phí thẻ hàng tháng và hàng năm trong khi các ngân hàng khác chỉ cần tạo doanh thu bằng cách tính lãi cho thẻ tín dụng. Có nhiều tùy chọn tín dụng ngân hàng thương mại có sẵn cho cả doanh nghiệp nhỏ và lớn.Chúng bao gồm thẻ tín dụng kinh doanh, dòng vốn chủ sở hữu không có bảo đảm và các khoản vay có thời hạn thương mại.Ở một số quốc gia, chính phủ quốc gia đảm bảo một số khoản vay kinh doanh để khuyến khích các ngân hàng cho vay các doanh nghiệp khởi nghiệp, đặc biệt là những người trong các ngành công nghiệp mà số lượng lớn doanh nghiệp thất bại trong vài năm đầu hoạt động.Tương tự như vậy, một số tùy chọn tín dụng ngân hàng thương mại cho người tiêu dùng như thế chấp đôi khi được bảo hiểm của chính phủ, điều đó có nghĩa là người cho vay đảm nhận mức rủi ro thấp hơn khi phát hành các khoản vay này.