Apa saja berbagai jenis kredit bank komersial?

Bank komersial adalah lembaga nirlaba yang menyediakan produk pinjaman untuk bisnis dan konsumen.Opsi akun bervariasi antara bank, tetapi produk kredit bank komersial biasanya mencakup tarif tetap dan pinjaman suku bunga variabel.Selain itu, banyak bank menawarkan pinjaman berjangka dan produk kredit terbuka.Banyak jenis hipotek dan pinjaman kendaraan memiliki suku bunga tetap yang berarti bahwa pembayaran pinjaman bulanan peminjam tetap tidak berubah sepanjang masa pinjaman.Pinjaman dengan harga tetap untuk rumah sering memiliki persyaratan yang bertahan antara lima dan 30 tahun.Ketentuan pinjaman untuk kendaraan biasanya dibatasi antara lima dan 10 tahun untuk memastikan bahwa istilah pinjaman tidak melebihi kehidupan yang bermanfaat.

Pinjaman tingkat variabel adalah produk kredit bank komersial yang biasanya melacak pergerakan indeks seperti UnitedStates Prime Rate atau London Interbank menawarkan tingkat (LIBOR).Suku bunga pada produk variabel biasanya diatur ulang setiap bulan atau tahunan.Secara umum, bank menetapkan tarif klien dengan memperbaiki pinjaman pada margin tertentu di atas indeks.Jika tingkat indeks meningkat dengan satu titik persentase maka tingkat bunga pada pinjaman meningkat dengan margin yang sama.

Beberapa pinjaman jangka tetap termasuk hipotek memiliki suku bunga variabel.Dalam banyak kasus, produk -produk kredit bank komersial ini dimulai dengan jangka waktu awal yang dapat berlangsung hingga 10 tahun.Pada akhir semester ini, bank menghitung prinsipal dan keseimbangan bunga yang belum terbayar.Pinjaman dikonversi ke produk dengan suku bunga tetap untuk sisa jangka waktu dan pembayaran bulanan disusun sehingga seluruh saldo dilunasi pada akhir jangka waktu pinjaman.Dalam kasus lain, peminjam membayar suku bunga variabel untuk seluruh jangka waktu pinjaman dan kemudian melakukan pembayaran balon tunggal untuk melunasi pokok ketika jangka waktu pinjaman berakhir.

Kartu kredit bank komersial adalah produk pinjaman tanpa jaminan yang biasanya memiliki persyaratan terbuka.Klien diberi akses ke jalur kredit bergulir yang dapat mereka tarik kapan saja.Peminjam hanya melakukan pembayaran berdasarkan saldo yang belum dibayar pada kartu kredit.Pemegang kartu dapat membayar saldo yang belum dibayar dan kemudian menggunakan kembali jalur kredit lagi di masa mendatang.Beberapa bank menilai biaya kartu bulanan dan tahunan sementara bank lain hanya menghasilkan pendapatan dengan membebankan bunga atas kartu kredit.

Ada banyak opsi kredit bank komersial yang tersedia untuk bisnis kecil dan besar.Ini termasuk kartu kredit bisnis, jalur ekuitas tanpa jaminan dan pinjaman jangka komersial.Di beberapa negara, pemerintah nasional menjamin beberapa pinjaman bisnis untuk mendorong bank untuk meminjamkan bisnis yang memulai terutama mereka yang ada di industri di mana sejumlah besar bisnis gagal dalam beberapa tahun pertama operasi.Demikian juga, beberapa opsi kredit bank komersial untuk konsumen seperti hipotek kadang -kadang diasuransikan pemerintah yang berarti pemberi pinjaman menanggung tingkat risiko yang lebih rendah saat mengeluarkan pinjaman ini.