Τι είναι η υπηρεσία πιστοληπτικής ικανότητας;

Μια υπηρεσία αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας είναι μια εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που συλλέγει οικονομικές πληροφορίες σχετικά με τα άτομα και τους οργανισμούς και την αναλύει για να παράσχει μια αξιολόγηση της πιστωτικής χρήσης εκείνων για τους οποίους συλλέγονται τα δεδομένα.Στις Ηνωμένες Πολιτείες, μια υπηρεσία αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας γενικά θα επικεντρωθεί είτε σε επιχειρήσεις είτε σε άτομα.Οι περισσότερες εταιρείες που επεκτείνουν την πίστωση, είτε για μεμονωμένους καταναλωτές, επιχειρήσεις ή άλλους οργανισμούς, βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στις πληροφορίες και την αξιολόγηση που παρέχονται από τις υπηρεσίες αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας κατά τη λήψη απόφασης για την επέκταση της πίστωσης.Πιστοποίηση: Experian, Trans Union και Equifax.Κάθε υπηρεσία αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας διατηρεί αρχεία σε σχεδόν όλους τους Αμερικανούς που έχουν οποιοδήποτε ιστορικό καθόλου χρησιμοποιώντας ή υποβάλλονται σε πίστωση.Είναι σπάνιο ότι ένας Αμερικανός δεν θα έχει ένα αρχείο που διατηρείται από καθεμία από αυτές τις τρεις εταιρείες, επειδή οποιαδήποτε αίτηση για πίστωση γενικά θα προκαλέσει αίτημα για πιστωτική έκθεση από μία (ή περισσότερες) των εταιρειών.Όταν λαμβάνεται ένα τέτοιο αίτημα για έναν καταναλωτή για τον οποίο δεν υπάρχει κανένα αρχείο, η υπηρεσία αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας θα ξεκινήσει αυτόματα ένα.με αξιόπιστο δείκτη της πίστωσης του καταναλωτή.Στις ΗΠΑ, χρησιμοποιούν τους τύπους που βασίζονται στο δίκαιο μοντέλο μέτρησης του πιστωτικού κινδύνου για να παράγουν πιστοληπτική ικανότητα ή βαθμολογία, η οποία περιλαμβάνεται στην πιστωτική έκθεση.Σε πολλές περιπτώσεις, οι πιστωτές θα βασίσουν την απόφασή τους σχεδόν αποκλειστικά στο ίδιο το σκορ, καθιστώντας ζωτικής σημασίας τα δεδομένα που χρησιμοποιούνται για την παραγωγή της βαθμολογίας να είναι ακριβή.

Οι καταναλωτές συνιστώνται να διεξάγουν τη δική τους δέουσα επιμέλεια παρακολουθώντας τις εκθέσεις πιστωτικών εκθέσεων που εκδίδονται γι 'αυτούςΚάθε μία από τις τρεις υπηρεσίες αξιολόγησης καταναλωτικής πιστοληπτικής ικανότητας.Ο αμερικανικός νόμος προβλέπει τώρα ότι οι υπηρεσίες αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας πρέπει να παρέχουν δωρεάν αντίγραφα των πιστωτικών τους εκθέσεων ετησίως στους καταναλωτές που τους ζητούν.Οι καταναλωτές μπορούν να αμφισβητήσουν τυχόν ανακριβή στοιχεία που βρέθηκαν στις εκθέσεις τους.

Η πίστωση των εταιρειών, των κυβερνήσεων και άλλων οργανισμών που αναζητούν πίστωση αξιολογούνται επίσης από ειδικές εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, οι πιο γνωστές από τις οποίες είναι οι Standard Poor's, Moody's,Dun και Bradstreet και Α.Μ.Καλύτερος.Ορισμένες από αυτές τις εμπορικά προσανατολισμένες υπηρεσίες πιστοληπτικής αξιολόγησης επικεντρώνονται σε συγκεκριμένες βιομηχανίες.ΕΙΜΑΙ.Καλύτερα, για παράδειγμα, εκδίδει ολοκληρωμένες οικονομικές εκθέσεις, συμπεριλαμβανομένων των βαθμολογιών, στις εταιρείες στην ασφαλιστική επιχείρηση.

Ενώ οι υπηρεσίες που παρέχονται από οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας έχουν ωφελήσει τόσο τους πιστωτές όσο και τους καταναλωτές, προέκυψαν ορισμένα προβλήματα.Ένα από τα πιο αμφιλεγόμενα ζητήματα είναι η δυσκολία που αμφισβητεί επιτυχώς τις ανακριβείς πληροφορίες που βρέθηκαν σε ένα αρχείο πίστωσης καταναλωτή.Ένας άλλος είναι η κατάχρηση του συστήματος που διαπράττεται από όσους σκοπεύουν να διαπράττουν την πιστωτική απάτη και την κλοπή ταυτότητας.

Επιπλέον, δεν υπάρχει πραγματικό πρότυπο για την αναφορά σε οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας από τους πιστωτές.Ορισμένοι πιστωτές θα αναφέρουν όλη τη δραστηριότητα του καταναλωτή, συμπεριλαμβανομένης της επί τόπου και των καθυστερημένων πληρωμών, ενώ ορισμένοι πιστωτές θα αναφέρουν μόνο τις καθυστερημένες πληρωμές.Μια τρίτη ομάδα πιστωτών γενικά δεν θα αναφέρει θετικές ή δυσμενείς πληροφορίες, χρησιμοποιώντας την απειλή μιας δυσμενούς αναφοράς για να πείσει έναν καταναλωτή να πληρώσει ένα λογαριασμό και στη συνέχεια να κάνει μια δυσμενείς αναφορές μόνο όταν ο καταναλωτής δεν πληρώνει.