Dịch vụ xếp hạng tín dụng là gì?

Dịch vụ xếp hạng tín dụng là một công ty dịch vụ tài chính thu thập thông tin tài chính về các cá nhân và tổ chức và phân tích nó để cung cấp đánh giá về tính đáng tin cậy của những người mà dữ liệu được thu thập.Tại Hoa Kỳ, một dịch vụ xếp hạng tín dụng thường sẽ tập trung vào các doanh nghiệp hoặc cá nhân.Hầu hết các công ty mở rộng tín dụng, cho dù đối với người tiêu dùng cá nhân, doanh nghiệp hoặc các tổ chức khác, phụ thuộc rất nhiều vào thông tin và đánh giá được cung cấp bởi các dịch vụ xếp hạng tín dụng khi đưa ra quyết định gia hạn tín dụng. Ở Mỹ, có ba dịch vụ xếp hạng tín dụng cho người tiêu dùngTín dụng: Experian, Trans Union và Equachus.Mỗi dịch vụ xếp hạng tín dụng duy trì các tệp trên gần như tất cả người Mỹ có bất kỳ lịch sử nào sử dụng hoặc đăng ký tín dụng.Thật hiếm khi một người Mỹ sẽ không có một tập tin được duy trì bởi mỗi trong ba công ty này, bởi vì bất kỳ ứng dụng nào cho tín dụng thường sẽ kích hoạt yêu cầu báo cáo tín dụng từ một (hoặc nhiều) của các công ty.Khi nhận được yêu cầu như vậy cho người tiêu dùng mà không có tệp nào tồn tại, dịch vụ xếp hạng tín dụng sẽ tự động bắt đầu.với một chỉ số đáng tin cậy của tính tín dụng tín dụng của người tiêu dùng.Ở Mỹ, mỗi người sử dụng các công thức dựa trên mô hình đo lường rủi ro tín dụng của ISAAC để tạo xếp hạng tín dụng hoặc điểm số, được bao gồm trong báo cáo tín dụng.Trong nhiều trường hợp, các chủ nợ sẽ dựa trên quyết định của họ hầu như chỉ dựa vào điểm số, khiến cho dữ liệu được sử dụng để tạo điểm số là chính xác.Mỗi trong ba dịch vụ xếp hạng tín dụng tiêu dùng.Luật pháp Mỹ hiện quy định rằng các dịch vụ xếp hạng tín dụng phải cung cấp các bản sao miễn phí báo cáo tín dụng của họ hàng năm cho người tiêu dùng yêu cầu họ.Người tiêu dùng có thể thách thức bất kỳ dữ liệu không chính xác nào được tìm thấy trong các báo cáo của họ. Tính đáng tín dụng của các công ty, chính phủ và các tổ chức khác tìm kiếm tín dụng cũng được đánh giá bởi các công ty dịch vụ tài chính đặc biệt, trong số đó được biết đến rộng rãi nhất là Standard Poors, Moodys,Dun và Bradstreet, và A.M.Tốt nhất.Một số trong số các dịch vụ xếp hạng tín dụng định hướng thương mại tập trung vào các ngành công nghiệp cụ thể;LÀ.Tốt nhất, ví dụ, các vấn đề báo cáo tài chính toàn diện, bao gồm cả điểm số, đối với các công ty trong kinh doanh bảo hiểm. Trong khi các dịch vụ được các cơ quan xếp hạng tín dụng đưa ra đã mang lại lợi ích cho cả chủ nợ và người tiêu dùng, một số vấn đề đã phát sinh.Một trong những vấn đề gây tranh cãi hơn là khó khăn trong việc tranh chấp thành công thông tin không chính xác được tìm thấy trong hồ sơ tín dụng tiêu dùng;Một điều khác là lạm dụng hệ thống được thực hiện bởi những người có ý định phạm tội lừa đảo tín dụng và hành vi trộm cắp danh tính.Ngoài ra, không có tiêu chuẩn thực sự tồn tại để báo cáo với các cơ quan xếp hạng tín dụng của các chủ nợ.Một số chủ nợ sẽ báo cáo tất cả các hoạt động của người tiêu dùng, bao gồm cả thanh toán đúng giờ cũng như thanh toán trễ, trong khi một số chủ nợ sẽ chỉ báo cáo các khoản thanh toán trễ.Một nhóm các chủ nợ thứ ba thường không báo cáo thông tin tích cực hoặc bất lợi, sử dụng mối đe dọa của một báo cáo bất lợi để thuyết phục người tiêu dùng thanh toán hóa đơn, và sau đó chỉ đưa ra một báo cáo bất lợi khi người tiêu dùng không thanh toán.