Apa itu layanan peringkat kredit?

Layanan Peringkat Kredit adalah perusahaan jasa keuangan yang mengumpulkan informasi keuangan tentang individu dan organisasi dan menganalisisnya untuk memberikan evaluasi kelayakan kredit dari orang-orang tentang siapa data dikumpulkan.Di Amerika Serikat, layanan peringkat kredit umumnya akan berkonsentrasi baik pada bisnis atau pada individu.Sebagian besar perusahaan yang memperluas kredit, baik untuk konsumen individu, bisnis atau organisasi lain, sangat bergantung pada informasi dan evaluasi yang diberikan oleh layanan peringkat kredit ketika membuat keputusan untuk memperpanjang kredit.

di AS, ada tiga layanan peringkat kredit untuk konsumenKredit: Experian, Trans Union, dan Equifax.Setiap layanan peringkat kredit menyimpan file di hampir semua orang Amerika yang memiliki sejarah sama sekali menggunakan atau mengajukan kredit.Jarang bahwa orang Amerika tidak akan memiliki file yang dikelola oleh masing -masing dari ketiga perusahaan ini, karena aplikasi apa pun untuk kredit umumnya akan memicu permintaan laporan kredit dari satu (atau lebih) perusahaan.Ketika permintaan seperti itu diterima untuk konsumen yang tidak ada file, layanan peringkat kredit akan secara otomatis memulai satu.

Selain mengumpulkan data, layanan peringkat kredit akan menganalisis dan mengevaluasi data untuk menyediakan kreditor dan calon kreditor potensialdengan indikator yang dapat diandalkan dari kelayakan kredit konsumen.Di AS, mereka masing -masing menggunakan rumus berdasarkan model ISAAC yang adil dari pengukuran risiko kredit untuk menghasilkan peringkat kredit, atau skor, yang termasuk dalam laporan kredit.Dalam banyak kasus, kreditor akan mendasarkan keputusan mereka hampir secara eksklusif pada skor itu sendiri, menjadikannya penting bahwa data yang digunakan dalam menghasilkan skor menjadi akurat.

Konsumen disarankan untuk melakukan uji tuntas mereka sendiri dengan memantau laporan kredit yang dikeluarkan tentang mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh mereka oleh merekaMasing -masing dari tiga layanan peringkat kredit konsumen.Hukum Amerika sekarang menyatakan bahwa layanan peringkat kredit harus memberikan salinan gratis dari laporan kredit mereka setiap tahun kepada konsumen yang meminta mereka.Konsumen dapat menantang setiap data yang tidak akurat yang ditemukan dalam laporan mereka.

Kelayakan kredit perusahaan, pemerintah, dan organisasi lain yang mencari kredit juga dievaluasi oleh perusahaan jasa keuangan khusus, yang paling dikenal luas di antaranya adalah standar poor, Moodys,Dun dan Bradstreet, dan A.M.Terbaik.Beberapa dari layanan peringkat kredit yang berorientasi komersial ini berkonsentrasi pada industri tertentu;SAYA.Terbaik, misalnya, mengeluarkan laporan keuangan yang komprehensif, termasuk skor, pada perusahaan dalam bisnis asuransi.

Sementara layanan yang diberikan oleh lembaga pemeringkat kredit telah menguntungkan kreditor dan konsumen, beberapa masalah telah muncul.Salah satu masalah yang lebih kontroversial adalah kesulitan yang berhasil membantah informasi yang tidak akurat yang ditemukan dalam file kredit konsumen;Yang lain adalah penyalahgunaan sistem yang dilakukan oleh mereka yang bermaksud melakukan penipuan kredit dan pencurian identitas.

Selain itu, tidak ada standar nyata untuk melaporkan ke agen peringkat kredit oleh kreditor.Beberapa kreditor akan melaporkan semua kegiatan konsumen, termasuk pembayaran tepat waktu maupun keterlambatan, sementara beberapa kreditor hanya akan melaporkan pembayaran yang terlambat.Kelompok kreditor ketiga umumnya tidak akan melaporkan informasi positif atau merugikan, menggunakan ancaman laporan yang merugikan untuk membujuk konsumen untuk membayar tagihan, dan kemudian membuat laporan yang merugikan hanya ketika konsumen tidak membayar.