Τι είναι η πιστοληπτική ικανότητα;

Μια πιστοληπτική ικανότητα είναι ένας απλός αριθμός που πολλοί δανειστές χρησιμοποιούν για να καθορίσουν εάν θα δώσουν ή όχι δάνειο ή πίστωση σε ένα άτομο.Η πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου επηρεάζεται από διάφορους παράγοντες, μερικοί από τους οποίους είναι ελεγχόμενοι, άλλοι από τους οποίους δεν είναι.

Υπάρχουν τρεις κύριοι δανειστές που πηγαίνουν για να αποκτήσουν την πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου: TransUnion, Equifax και Experian.Πολλοί δανειστές λαμβάνουν δύο ή περισσότερες αναφορές, καθώς οι λεπτομέρειες μπορεί να διαφέρουν μεταξύ των οργανισμών.Οι απόψεις διαφέρουν ως προς το ποιοι από τους οργανισμούς είναι οι καλύτερες ή πιο ακριβείς, με τις φατρίες που διαθέτουν ισχυρές απόψεις και για τις δύο πλευρές και για τις τρεις μεγάλες υπηρεσίες.

Ο τύπος που χρησιμοποιούνται από αυτούς τους τρεις οργανισμούς είναι γνωστός ως FICO, το οποίο ονομάστηκε από το Fair IsaacΟργανισμός Πιστωτικής Οργάνωσης, μία από τις πρώτες εταιρείες που αρχίζουν να χρησιμοποιούν πιστωτικές αξιολογήσεις στη δεκαετία του 1950.Μια βαθμολογία FICO είναι ένας αριθμός που κυμαίνεται από 300 έως 900 και προσεγγίζει περίπου τον κίνδυνο που ένα άτομο θέτει σε έναν δανειστή.Η βαθμολογία των 300 θεωρείται εξαιρετικά υψηλός κίνδυνος, ενώ το 900 δεν δείχνει ουσιαστικά τον κίνδυνο.

Η βαθμολογία FICO υπολογίζεται με βάση το ποσοστό της συνολικής πίστωσης που χρησιμοποιείτε σήμερα (περίπου το 30% της βαθμολογίας FICO), πόσο καιρό έχετεΕίχε γραμμές ανοικτής πίστωσης (15%), οι τύποι πιστωτικών γραμμών που έχετε (10%), πόσο μεγάλες ήταν οι προηγούμενες γραμμές πίστωσής σας (10%) και ο αριθμός των παραβατικών πληρωμών (35%).Ένας κανόνας, μια πιστοληπτική ικανότητα περίπου 500 είναι αρκετά υψηλός κίνδυνος ότι πολλοί δανειστές θα αρνηθούν μια γραμμή πίστωσης, και εκείνοι που χορηγούν κάποιος θα τιμωρήσει τον οφειλέτη με υψηλά επιτόκια και δύσκολους όρους.Μια πιστοληπτική ικανότητα άνω των 850 θα χορηγήσει τα χαμηλότερα δυνατά επιτόκια και μια πολύ μικρή προκαταβολή, όπου ισχύει.Μια πιστοληπτική ικανότητα άνω των 650 είναι αρκετά καλή για να αποκτήσετε ευνοϊκούς όρους και ουσιαστικά πάντα να γίνετε δεκτοί για νέες γραμμές πίστωσης.

Πολλοί οργανισμοί προσφέρουν πρόσβαση στο διαδίκτυο στην πιστοληπτική σας ικανότητα.Αυτοί οι ιστότοποι προσφέρουν αναφορές και από τους τρεις μεγάλους οργανισμούς, λεπτομέρειες για τον λόγο για τον οποίο η βαθμολογία σας μπορεί να είναι χαμηλή και να προσφέρει προτάσεις για τον τρόπο βελτίωσής του.Αυτή η έτοιμη πρόσβαση στις πληροφορίες αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας έχει οδηγήσει στην εμφάνιση πολλών σε απευθείας σύνδεση φόρουμ και κοινοτήτων στις οποίες τα μέλη ενθαρρύνουν και βοηθούν ο ένας τον άλλον στην αύξηση των πιστωτικών τους αξιολογήσεων., όπως τα ενυπόθηκα δάνεια - αξίζει να επενδύσετε το χρόνο και το μικρό χρηματικό ποσό που εμπλέκονται στην απόκτηση πρόσβασης στην πιστοληπτική σας ικανότητα.Μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου 2005, όλοι θα μπορούν να αποκτήσουν ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσης κάποιου από κάθε μία από τις τρεις μεγάλες υπηρεσίες.Στην πραγματικότητα, σε πολλά κράτη, οι καταναλωτές έχουν ήδη αυτό το δικαίωμα.Ακόμη και οι άνθρωποι με σχετικά ισχυρή πιστοληπτική ικανότητα (πάνω από 700) θα βρουν σημαντικές βελτιώσεις με όρους καθώς αυξάνουν την πιστοληπτική τους ικανότητα.