Apa itu peringkat kredit?

Peringkat kredit adalah angka sederhana yang banyak digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah mereka akan memberikan pinjaman atau jalur kredit kepada seseorang.Peringkat kredit seseorang dipengaruhi oleh sejumlah faktor, beberapa di antaranya dapat dikendalikan, yang lain tidak.

Ada tiga lembaga utama pemberi pinjaman untuk memperoleh peringkat kredit individu: Transunion, Equifax, dan Experian.Banyak pemberi pinjaman mendapatkan dua atau lebih laporan, karena detail mungkin berbeda di antara agensi.Organisasi Kredit, salah satu perusahaan pertama yang mulai menggunakan peringkat kredit pada 1950 -an.Skor FICO adalah angka mulai dari 300 hingga 900, dan kira -kira mendekati risiko yang ditimbulkan oleh individu kepada pemberi pinjaman.Peringkat 300 dianggap risiko yang sangat tinggi, sementara 900 menunjukkan hampir tidak ada risiko.

Skor FICO dihitung berdasarkan persentase dari total kredit Anda yang saat ini Anda manfaatkan (sekitar 30% dari skor FICO), berapa lama Anda telahmemiliki jalur kredit terbuka (15%), jenis jalur kredit yang Anda miliki (10%), seberapa besar jalur kredit Anda sebelumnya (10%), dan jumlah pembayaran nakal Anda (35%).Aturan praktis, peringkat kredit sekitar 500 adalah risiko yang cukup tinggi sehingga banyak pemberi pinjaman akan menolak garis kredit, dan yang memberikan hibah satu akan menghukum peminjam dengan suku bunga tinggi dan persyaratan yang sulit.Peringkat kredit di atas 850 akan memberikan suku bunga serendah mungkin dan uang muka yang sangat kecil jika berlaku.Peringkat kredit lebih dari 650 cukup baik untuk mendapatkan persyaratan yang menguntungkan dan hampir selalu diterima untuk jalur kredit baru.

Banyak organisasi menawarkan akses online ke peringkat kredit Anda.Situs -situs ini menawarkan laporan dari ketiga lembaga utama, merinci mengapa skor Anda mungkin rendah, dan menawarkan saran untuk bagaimana memperbaikinya.Akses siap ini ke informasi peringkat kredit seseorang telah menyebabkan munculnya banyak forum dan komunitas online di mana anggota mendorong dan membantu satu sama lain dalam menaikkan peringkat kredit mereka.

Mengingat pentingnya suku bunga dan ketentuan yang menguntungkan - terutama pada jalur kredit besar, seperti hipotek - ada baiknya menginvestasikan waktu dan sejumlah kecil uang yang terlibat dalam memperoleh akses ke peringkat kredit Anda.Pada akhir September 2005, semua orang akan bisa mendapatkan satu salinan gratis dari laporan kredit One dari masing -masing dari tiga lembaga utama.Bahkan, di banyak negara bagian, konsumen sudah memiliki hak ini.Bahkan orang dengan peringkat kredit yang relatif kuat (di atas 700) akan menemukan peningkatan yang nyata dalam hal saat mereka menaikkan peringkat kredit mereka.