Τι είναι το κεφάλαιο 13;

Το κεφάλαιο 13 είναι ένας τύπος καταθέσεως πτώχευσης στις ΗΠΑ που μπορεί να αναφέρεται ως αναδιοργάνωση του χρέους.Για τους ανθρώπους που αποδεικνύουν αποδεδειγμένα να επιστρέψουν σε κάποια ή τα περισσότερα από τα χρέη τους (δείχνοντας απόδειξη εισοδήματος), αυτό μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή κατάθεσης και ειδικότερα εάν προσπαθείτε να διατηρήσετε περιουσιακά στοιχεία, όπως σπίτια ή αυτοκίνητα, αυτή η πτώχευση κατάθεσηΜπορεί να σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό καλύτερα από τις καταθέσεις του Κεφαλαίου 7.Και οι δύο τύποι σχεδίων πτώχευσης περιορίζονται σε άτομα, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις, αν έχετε μια επιχείρηση, ίσως χρειαστεί να επιστρέψετε χρήματα στην επιχείρηση για την οποία έχετε προσωπική ευθύνη.Ωστόσο, οι περισσότερες επιχειρήσεις που αρχειοθετούν για το αρχείο αναδιοργάνωσης χρέους Κεφάλαιο 11 και δεν επιτρέπεται να καταθέσουν για αυτή την πτώχευση που βασίζεται σε ατομικά.χρωστάς.Πρέπει επίσης να παράσχετε στον σύμβουλο μια λίστα με τα μηνιαία έξοδά σας, συμπεριλαμβανομένων των ποσών που πρέπει να πληρώσετε για εξασφαλισμένα χρέη όπως υποθήκες ή πληρωμές αυτοκινήτων.Τα χρήματα που απομένουν ορίζονται για να εξοφλήσουν τα άλλα χρέη σας και τα χρέη έχουν προτεραιότητα.Για παράδειγμα, εάν οφείλετε την υποστήριξη παιδιών, τους φόρους πίσω ή είστε προσωπικά υπεύθυνοι για χρέη στους υπαλλήλους, αυτά τα χρέη έχουν καθεστώς προτεραιότητας.Στη συνέχεια, τα χρέη που θα είχαν ως αποτέλεσμα να χάσετε την ιδιοκτησία εάν δεν τα πληρώσατε είναι συνήθως δεύτερα σε προτεραιότητα (εξαιρουμένων των υποθηκών).Τέλος, το μη εξασφαλισμένο χρέος, κυρίως το χρέος των πιστωτικών καρτών, παίρνει τη χαμηλότερη προτεραιότητα και αν ολοκληρώσετε με επιτυχία το σχέδιο αποπληρωμής σας, το οποίο διαρκεί τρία έως πέντε χρόνια, θα έχετε κάποια από αυτά τα χρέη.Εσείς από εκείνους στους οποίους χρωστάτε χρήματα.Οι περισσότεροι πιστωτές δεν μπορούν να σας μηνύσουν ή ακόμα και να συνεχίσουν να παρενοχλούν τηλεφωνικές κλήσεις μόλις καταθέσετε.Εάν καταθέσετε έναν δικηγόρο, τότε ο δικηγόρος τείνει να πετάξει αυτές τις κλήσεις ενώ περιμένετε μια ημερομηνία δικαστηρίου. Ωστόσο, εάν το σπίτι σας είναι σε αποκλεισμό και αποτυγχάνετε να καταθέσετε πριν από την λήψη του αποκλεισμού, μπορείτε ακόμα να χάσετε το σπίτι σας.Είστε επίσης περιορισμένοι ως προς το ποσό του χρέους που μπορείτε να έχετε εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτή την κατάθεση πτώχευσης.Σε γενικές γραμμές, δεν πρέπει να έχετε μόνο ελαφρώς πάνω από $ 900.000 δολάρια ΗΠΑ (USD) σε εξασφαλισμένο χρέος και όχι περισσότερο από ελαφρώς πάνω από $ 300.000 USD σε μη εξασφαλισμένο χρέος.Πρέπει επίσης να δείξετε ότι θα είστε σε θέση να εξοφλήσετε το χρέος και να τιμήσετε οποιοδήποτε σχέδιο αποπληρωμής που αναπτύσσει ο σύμβουλός σας.Θα πρέπει να ελέγξετε αυτά τα ποσά δολαρίων με δικηγόρο ή τοπικό δικαστήριο πτώχευσης, καθώς οι νέοι κανόνες θα μπορούσαν να αλλάξουν το ποσό στο μέλλον.

Μόλις αναπτύξετε ένα σχέδιο πληρωμής και κατατεθεί το κεφάλαιο 13 με το κατάλληλο δικαστήριο, πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας σε ένα δικαστήριο που διοριστείή αναγνωρισμένος διαχειριστής.Αυτό το πρόσωπο μεταφέρει τις πληρωμές σας στις κατάλληλες πηγές του, με βάση την προτεραιότητα, και ο διαχειριστής μπορεί να συλλέξει μια προμήθεια για το συνολικό ποσό που συλλέγεται, οπουδήποτε από το 3-10%.Πρέπει απολύτως να συμμορφώνεστε αυστηρά με το σχέδιο αποπληρωμής και να κάνετε όλες τις πληρωμές εγκαίρως.

Η αποτυχία να το κάνετε αυτό μπορεί να αλλάξει την επιλεξιμότητά σας να έχετε ορισμένα από τα μη εξασφαλισμένα χρέη σας που απορρίπτονται στο τέλος της περιόδου πληρωμής του σχεδίου.Σε ορισμένες περιπτώσεις, εάν έχετε οικονομικό πρόβλημα έκτακτης ανάγκης, το δικαστήριο μπορεί να σας επιτρέψει να αποκρύψετε την κατάθεση του κεφαλαίου 13 σε μια κατάθεση του Κεφαλαίου 7.Σημειώστε ότι υπάρχουν ορισμένα χρέη, όπως η υποστήριξη παιδιών, η διατροφή ή οι φόροι πίσω, που ενδέχεται να εξακολουθείτε να είστε υποχρεωμένοι να πληρώσετε.

Ένα άλλο πλεονέκτημα για την κατάθεση του κεφαλαίου 13 είναι ότι μπορεί να είστε σε θέση να προστατεύσετε τους συν-υπογραφές από οποιεσδήποτε υποχρεώσεις που έχετε στους οφειλέτες.Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι συν-υπογραφές μπορούν να απαλλαγούν από οποιεσδήποτε πληρωμές ή επειδή έχετε ένα σχέδιο αποπληρωμής, οι προσπάθειες συλλογής χρέους ενδέχεται να μην υποκινούνται κατά του συν-υπογραφή.Σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες πτώχευσης, το κεφάλαιο 13 πτώχευση παραμένει στην πιστοληπτική σας ικανότητα για επτά χρόνια, ενώ το κεφάλαιο 7 παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για δέκα χρόνια.Αυτό μπορεί να σημαίνει, υπό την προϋπόθεση ότι θα κάνετε τις πληρωμές σας, ότι θα έχετε καθαρότερο πιστωτικό ReporΤο νωρίτερα από ό, τι θα κάνατε με το κεφάλαιο 7.

Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν ότι οι μελλοντικοί μισθοί σας μειώνονται από οποιεσδήποτε διατάξεις βρίσκονται στο σχέδιο πληρωμής σας.Μερικές φορές οι άνθρωποι πρέπει να κάνουν μια νέα αρχή για να απελευθερωθούν από τα περισσότερα, αν όχι όλο το χρέος τους, ακόμα κι αν σημαίνει να χάσει ένα σπίτι.Το κεφάλαιο 13 ενδέχεται να μην είναι εφαρμόσιμο εάν το εισόδημά σας δεν είναι επαρκές για να κάνετε αποπληρωμές.Σας επιβαρύνει επίσης με σχέδια αποπληρωμής για τρία έως πέντε χρόνια, τα οποία μπορεί να είναι δύσκολο να γίνει.