Ano ang kabanata 13?

Ang Kabanata 13 ay isang uri ng pag -file ng pagkalugi sa US na maaaring tinukoy bilang muling pagsasaayos ng utang.Para sa mga tao na maipakita na mabayaran ang ilan o karamihan sa kanilang mga utang (sa pamamagitan ng pagpapakita ng patunay ng kita), maaaring ito ay isang mas mahusay na pagpili ng pag -file, at sa partikular, kung sinusubukan mong panatilihin ang pag -aari, tulad ng mga bahay o kotse, ang pag -file ng pagkalugi na itoMaaaring makatulong sa iyo na gawin ito nang mas mahusay kaysa sa mga filing ng Kabanata 7.Ang parehong uri ng mga plano sa pagkalugi ay limitado sa mga indibidwal, kahit na sa ilang mga kaso, kung nagmamay -ari ka ng isang negosyo, maaaring kailanganin mong magbayad ng pera sa negosyo kung saan mayroon kang personal na pananagutan.Gayunpaman, ang karamihan sa mga negosyo na nag-file para sa file ng muling pagsasaayos ng utang Kabanata 11 at hindi pinahihintulutan na mag-file para sa pagkalugi na batay sa indibidwal na ito.may utang ka.Kailangan mo ring ibigay ang tagapayo ng isang listahan ng iyong buwanang gastos, kabilang ang mga halaga na dapat mong bayaran sa ligtas na utang tulad ng mga mortgage o pagbabayad ng kotse.Ang pera na naiwan ay itinalaga upang mabayaran ang iyong iba pang mga utang, at ang mga utang ay nauna.Halimbawa kung may utang ka sa suporta sa bata, mga buwis sa likod, o personal na mananagot para sa mga utang sa mga empleyado, ang mga utang na ito ay may katayuan sa priyoridad.Susunod, ang mga utang na magreresulta sa pagkawala mo ng pag -aari kung hindi mo binayaran ang mga ito ay karaniwang pangalawa sa prayoridad (hindi kasama ang mortgage).Panghuli hindi ligtas na utang, lalo na ang utang sa credit card, ay nakakakuha ng pinakamababang prayoridad, at kung matagumpay mong nakumpleto ang iyong plano sa pagbabayad, na tumatagal ng tatlo hanggang limang taon, magkakaroon ka ng ilan sa mga utang na ito.ikaw ng mga taong may utang ka.Karamihan sa mga creditors ay hindi maaaring mag -demanda sa iyo, o kahit na ipagpatuloy ang panggugulo sa mga tawag sa telepono kapag nagsampa ka na.Kung nag -file ka ng isang abogado pagkatapos ang abogado ay may posibilidad na patlang ang mga tawag na ito habang naghihintay ka ng isang petsa ng korte.

Gayunpaman, kung ang iyong tahanan ay nasa foreclosure at hindi ka nag -file bago maganap ang foreclosure, maaari mo pa ring mawala ang iyong bahay.Limitado ka rin sa dami ng utang na maaari mong makuha kung nais mong gamitin ang pag -file ng pagkalugi na ito.Sa pangkalahatan, hindi ka dapat hihigit sa bahagyang higit sa $ 900,000 US dolyar (USD) sa ligtas na utang at hindi hihigit sa bahagyang higit sa $ 300,000 USD sa hindi ligtas na utang.Dapat mo ring ipakita na magagawa mong bayaran ang utang, at parangalan ang anumang plano sa pagbabayad na bubuo ng iyong tagapayo sa kredito.Dapat mong suriin ang mga halagang ito ng dolyar sa isang abogado o lokal na korte ng pagkalugi dahil ang mga bagong patakaran ay maaaring baguhin ang halaga sa hinaharap.

Kapag nakabuo ka ng isang plano sa pagbabayad at nagsampa ng kabanata 13 sa naaangkop na korte, ginagawa mo ang iyong mga pagbabayad sa isang hinirang sa korteo kinikilalang tagapangasiwa.Ang taong ito ay tinatanggal ang iyong mga pagbabayad sa kanilang naaangkop na mga mapagkukunan, batay sa prayoridad, at ang tagapangasiwa ay maaaring mangolekta ng isang komisyon sa kabuuang halaga na nakolekta, kahit saan mula sa 3-10%.Talagang dapat kang mahigpit na sumunod sa plano ng pagbabayad at gawin ang lahat ng mga pagbabayad sa oras.

Ang hindi pagtupad na gawin ito ay maaaring baguhin ang iyong pagiging karapat -dapat na magkaroon ng ilan sa iyong mga hindi ligtas na utang na pinalabas sa pagtatapos ng panahon ng pagbabayad ng plano.Sa ilang mga pangyayari, kung mayroon kang isang problemang pang -emergency na pang -emergency, maaaring pahintulutan ka ng korte na covert ang iyong Kabanata 13 na pagsampa sa isang pag -file ng Kabanata 7.Tandaan na may ilang mga utang, tulad ng suporta sa bata, alimony, o mga buwis sa likod na maaari mo pa ring obligadong magbayad.

Ang isa pang kalamangan sa pagsumite ng Kabanata 13 ay maaari mong maprotektahan ang mga co-signers mula sa anumang mga obligasyong kailangan mong mag-utang.Sa ilang mga kaso, ang mga co-signers ay maaaring mapawi mula sa anumang mga pagbabayad, o dahil mayroon kang isang plano sa pagbabayad, ang mga pagsisikap sa pagkolekta ng utang ay maaaring hindi maipakita laban sa co-signer.Sa ilalim ng kasalukuyang mga panuntunan sa pagkalugi, ang kabanata 13 pagkalugi ay nananatili sa iyong rating ng kredito sa loob ng pitong taon, habang ang Kabanata 7 ay nananatili sa iyong ulat sa kredito sa loob ng sampung taon.Ito ay maaaring mangahulugan, sa kondisyon na gawin mo ang iyong mga pagbabayad, na magkakaroon ka ng isang mas malinis na repor sa kreditoT Mas maaga kaysa sa gagawin mo sa Kabanata 7.

Ang mga kawalan ay kasama na ang iyong hinaharap na sahod ay nabawasan ng anumang mga probisyon sa iyong plano sa pagbabayad.Minsan ang mga tao ay kailangang gumawa ng isang sariwang pagsisimula upang palayain ang kanilang mga sarili mula sa karamihan kung hindi lahat ng kanilang utang, kahit na nangangahulugang pagkawala ng isang bahay.Ang Kabanata 13 ay maaaring hindi gumana kung ang iyong kita ay hindi sapat upang makagawa ng mga pagbabayad.Pasanin ka rin nito sa mga plano sa pagbabayad sa loob ng tatlo hanggang limang taon, na maaaring mahirap gawin.