Apa itu Bab 13?

Bab 13 adalah jenis pengajuan kebangkrutan di AS yang dapat disebut sebagai reorganisasi utang.Bagi orang yang terbukti dapat membayar kembali sebagian atau sebagian besar hutang mereka (dengan menunjukkan bukti pendapatan), ini mungkin pilihan pengarsipan yang lebih baik, dan khususnya, jika Anda berusaha menjaga properti, seperti rumah atau mobil, pengarsipan kebangkrutan iniDapat membantu Anda melakukan ini lebih baik daripada pengajuan Bab 7.Kedua jenis rencana kebangkrutan terbatas pada individu, meskipun dalam beberapa kasus, jika Anda memiliki bisnis, Anda mungkin diminta untuk membayar kembali uang kepada bisnis yang Anda memiliki tanggung jawab pribadi.Namun, sebagian besar bisnis yang mengajukan file reorganisasi utang Bab 11 dan tidak diizinkan untuk mengajukan kebangkrutan berbasis individu ini.

Di bawah Bab 13, sebelum pengajuan, Anda mengunjungi penasihat kredit yang disetujui pengadilan, dan mengungkapkan informasi tentang setiap utangkamu berhutang.Anda juga harus memberikan daftar pengeluaran bulanan Anda, termasuk jumlah yang harus Anda bayar atas hutang yang dijamin seperti hipotek atau pembayaran mobil.Uang yang tersisa ditetapkan untuk membayar hutang Anda yang lain, dan hutang diprioritaskan.Misalnya jika Anda berhutang tunjangan anak, pajak kembali, atau secara pribadi bertanggung jawab atas hutang kepada karyawan, hutang ini memiliki status prioritas.Selanjutnya, hutang yang akan mengakibatkan Anda kehilangan properti jika Anda tidak membayarnya biasanya prioritas kedua (tidak termasuk hipotek).Hutang tanpa jaminan terakhir, terutama utang kartu kredit, mendapat prioritas terendah, dan jika Anda berhasil menyelesaikan rencana pembayaran Anda, yang membutuhkan waktu tiga hingga lima tahun, Anda akan memiliki beberapa hutang ini dimaafkan.

Pengarsipan Bab 13 biasanya menghentikan tindakan yang diambil terhadap tindakan yang diambil terhadap segala tindakan yang diambil terhadap tindakan apa punAnda oleh orang -orang yang Anda berutang uang.Sebagian besar kreditor tidak dapat menuntut Anda, atau bahkan terus melecehkan panggilan telepon setelah Anda mengajukan.Jika Anda mengajukan dengan pengacara maka pengacara cenderung melakukan panggilan ini saat Anda menunggu tanggal pengadilan.

Namun, jika rumah Anda dalam penyitaan dan Anda gagal mengajukan sebelum penyitaan terjadi, Anda masih dapat kehilangan rumah.Anda juga terbatas pada jumlah hutang yang dapat Anda miliki jika Anda ingin menggunakan pengajuan kebangkrutan ini.Secara umum, Anda harus memiliki tidak lebih dari sedikit lebih dari $ 900.000 dolar AS (USD) dalam utang yang dijamin dan tidak lebih dari sedikit lebih dari $ 300.000 dalam utang tanpa jaminan.Anda juga harus menunjukkan bahwa Anda akan dapat membayar hutang, dan menghormati rencana pembayaran kembali apa pun yang dikembangkan oleh konselor kredit Anda.Anda harus memeriksa jumlah dolar ini dengan pengacara atau pengadilan kebangkrutan lokal karena aturan baru dapat mengubah jumlah di masa depan.

Setelah Anda mengembangkan rencana pembayaran dan mengajukan Bab 13 dengan pengadilan yang sesuai, Anda melakukan pembayaran ke pengadilan yang ditunjukatau wali amanat yang diakui.Orang ini memberikan pembayaran Anda ke sumber yang sesuai, berdasarkan prioritas, dan wali dapat mengumpulkan komisi atas jumlah total yang dikumpulkan, di mana saja dari 3-10%.Anda benar -benar harus benar -benar mematuhi rencana pembayaran dan melakukan semua pembayaran tepat waktu.

Gagal melakukannya dapat mengubah kelayakan Anda untuk memiliki beberapa hutang tanpa jaminan Anda yang dikeluarkan pada akhir periode pembayaran rencana.Dalam beberapa keadaan, jika Anda memiliki masalah keuangan darurat, pengadilan dapat mengizinkan Anda untuk menutupi pengajuan Bab 13 Anda ke pengajuan Bab 7.Perhatikan ada beberapa hutang, seperti tunjangan anak, tunjangan, atau pajak kembali yang mungkin masih wajib membayar..Dalam beberapa kasus, co-penandatangan dapat dibebaskan dari pembayaran apa pun, atau karena Anda memiliki rencana pembayaran kembali, upaya pengumpulan utang mungkin tidak dihasut terhadap penandatangan bersama.Di bawah aturan kebangkrutan saat ini, Bab 13 kebangkrutan tetap pada peringkat kredit Anda selama tujuh tahun, sementara Bab 7 tetap pada laporan kredit Anda selama sepuluh tahun.Ini bisa berarti, asalkan Anda melakukan pembayaran, bahwa Anda akan memiliki repor kredit yang lebih bersihT lebih cepat dari yang Anda lakukan dengan Bab 7.

Kekurangan termasuk bahwa upah masa depan Anda dikurangi oleh ketentuan apa pun dalam rencana pembayaran Anda.Terkadang orang perlu membuat awal yang baru untuk membebaskan diri dari sebagian besar jika tidak semua hutang mereka, bahkan jika itu berarti kehilangan rumah.Bab 13 mungkin tidak bisa diterapkan jika penghasilan Anda tidak memadai untuk melakukan pembayaran.Ini juga membebani Anda dengan rencana pembayaran selama tiga hingga lima tahun, yang mungkin sulit dibuat.