Τι είναι η αντίστροφη απόσβεση;

Αντίστροφη απόσβεση mdash;που ονομάζεται επίσης αρνητική απόσβεση στην επιχείρηση δανεισμού mdash;είναι μια ιδέα όπου η απόσβεση του δανείου λειτουργεί προς τα πίσω.Σε ένα κανονικό δάνειο, όπως μια υποθήκη, οι δανειολήπτες πρέπει να εξοφλήσουν ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα συν τόκους.Το ενδιαφέρον ξεκινά αρκετά υψηλά σε αυτά τα δάνεια, συχνά αρκετές εκατοντάδες δολάρια σε σύγκριση με λίγες εκατοντάδες δολάρια κύριας αποπληρωμής.Αντίστροφη απόσβεση χρεώνει χαμηλότερα ποσά τόκων κατά την έναρξη του δανείου, και στη συνέχεια πηγαίνει υψηλότερα καθώς ο οφειλέτης κάνει πληρωμές.Ένα πολύ συνηθισμένο δάνειο που λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο είναι μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου, αν και ορισμένοι τύποι αντίστροφων στεγαστικών δανείων μπορεί να λειτουργήσουν με αυτόν τον τρόπο.

Ο σκοπός της αντιστροφής απόσβεσης είναι να λάβουν τους δανειολήπτες χαμηλές πρόωρες πληρωμές, που τους επιτρέπει να αντέξουν το δάνειοευκολότερη.Καθώς το δάνειο εξελίσσεται, ο οφειλέτης αναμένει πιθανώς να αυξήσει το εισόδημα προκειμένου να αντισταθμίσει τις αυξανόμενες πληρωμές των κεφαλαίων και των τόκων.Για παράδειγμα, τα επιχειρηματικά δάνεια μπορούν να λειτουργήσουν με αυτόν τον τρόπο χρησιμοποιώντας πληρωμές με μπαλόνια.Οι αρχικές πληρωμές είναι χαμηλές για τις νέες επιχειρήσεις, καθώς οι εταιρείες αυτές δεν έχουν γενικά επαρκή ταμειακή ροή για μεγάλες πληρωμές δανείων.Μετά από τρία έως πέντε χρόνια, έρχεται μια μεγάλη πληρωμή με μπαλόνΗ απόσβεση επικρατεί.Εδώ, τα ενυπόθηκα δάνεια μπορεί να περάσουν από το όνομα

Ρυθμιζόμενα στεγαστικά δάνεια (βραχίονες),

Σημαίνει ότι το δάνειο ξεκινά με χαμηλό επιτόκιο και στη συνέχεια αυξάνεται σε συγκεκριμένα διαστήματα.Για παράδειγμα, ένας βραχίονας 5/1 υποδεικνύει πιθανή ετήσια αύξηση του επιτοκίου του δανείου μετά από πέντε χρόνια.Αυτό το ενυπόθηκο δάνειο οδηγεί σε αντίστροφη απόσβεση, καθώς τα επιτόκια σχεδόν πάντα αυξάνονται, καθιστώντας το δάνειο πιο ακριβό.Τα όπλα είναι επίσης επικίνδυνα δάνεια, επειδή οι πληρωμές αυξάνονται και οι δανειολήπτες ενδέχεται να μην είναι σε θέση να συνεχίσουν.

Οι περισσότεροι δανειστές παρέχουν κάποιο είδος διάγραμμα απόσβεσης ή άλλο πρόγραμμα για να εξηγήσουν τις επιπτώσεις της αντίστροφης απόσβεσης.Μια σίγουρη κατανόηση είναι απαραίτητη, καθώς αυτά τα δάνεια μπορούν να τελειώσουν να είναι πολύ πιο ακριβά από τα παραδοσιακά δάνεια, δίνοντας χαμηλότερες πληρωμές στις αρχές της περιόδου δανείου.Επιπλέον, οι πληροφορίες είναι απαραίτητες για τα άτομα που δεν σχεδιάζουν να έχουν το δάνειο για ολόκληρη την περίοδο δανείου.Οι δανειολήπτες ενδέχεται να αναζητήσουν να επωφεληθούν από την αντίστροφη απόσβεση με την εξόφληση του δανείου ή την πώληση του ακινήτου εντός της αρχικής περιόδου βραχίονα.Ουσιαστικά, αυτή είναι μια τεχνική εξοικονόμησης χρημάτων όταν δανείζεται χρήματα από τους δανειστές.