Apa itu amortisasi terbalik?

Amortisasi terbalik mdash;juga disebut amortisasi negatif dalam bisnis pinjaman mdash;adalah konsep di mana amortisasi pinjaman bekerja mundur.Dengan pinjaman normal, seperti hipotek, peminjam harus membayar jumlah pokok tertentu setiap bulan ditambah bunga.Bunga dimulai cukup tinggi pada pinjaman ini, seringkali beberapa ratus dolar dibandingkan dengan hanya beberapa ratus dolar dari pembayaran utama.Reverse Amortisasi membebankan jumlah bunga yang lebih rendah pada awal pinjaman, dan kemudian lebih tinggi karena peminjam melakukan pembayaran.Pinjaman yang sangat umum yang berfungsi dengan cara ini adalah hipotek tingkat yang dapat disesuaikan, meskipun beberapa jenis hipotek terbalik dapat bekerja dengan cara ini juga.lebih mudah.Seiring berjalannya pinjaman, peminjam mungkin mengharapkan untuk meningkatkan pendapatan untuk mengimbangi kenaikan pembayaran pokok dan bunga.Misalnya, pinjaman bisnis dapat bekerja dengan cara ini menggunakan pembayaran balon.Pembayaran awal rendah untuk bisnis baru karena perusahaan -perusahaan ini umumnya tidak memiliki arus kas yang cukup untuk pembayaran pinjaman besar.Setelah tiga hingga lima tahun, pembayaran balon besar muncul, dengan sebagian besar pembayaran ini digunakan untuk bunga, yang menebus pembayaran rendah pada tahun -tahun awal pinjaman.

hipotek rumah adalah jenis pinjaman lainnya di mana terbalikAmortisasi lazim.Di sini, hipotek dapat digunakan dengan nama

Hipotek laju yang dapat disesuaikan (lengan),

yang berarti pinjaman dimulai dengan tingkat bunga rendah dan kemudian meningkat pada interval yang ditentukan.Misalnya, lengan 5/1 menunjukkan potensi kenaikan persen tahunan dalam tingkat bunga pinjaman setelah lima tahun.Pinjaman hipotek ini menghasilkan amortisasi terbalik karena suku bunga hampir selalu meningkat, membuat pinjaman lebih mahal.Senjata juga merupakan pinjaman berbahaya karena pembayaran meningkat dan peminjam mungkin tidak dapat mengimbangi. Sebagian besar pemberi pinjaman menyediakan beberapa jenis grafik amortisasi atau jadwal lain untuk menjelaskan efek dari amortisasi terbalik.Pemahaman yang pasti diperlukan karena pinjaman ini dapat berakhir jauh lebih mahal daripada pinjaman tradisional, memberikan pembayaran lebih rendah di awal periode pinjaman.Selain itu, informasi diperlukan untuk orang -orang yang tidak berencana memiliki pinjaman untuk seluruh periode pinjaman.Peminjam dapat berupaya memanfaatkan amortisasi terbalik dengan melunasi pinjaman atau menjual properti dalam periode lengan awal.Pada dasarnya, ini adalah teknik penghematan uang saat meminjam uang dari pemberi pinjaman.