Que sont les hypothèques garantes?

Les hypothèques garanties sont des prêts immobiliers soutenus par un tiers qui accepte de faire des paiements sur l'hypothèque si l'emprunteur d'origine entre en défaut.Cet arrangement financier permet aux emprunteurs avec un mauvais crédit ou un crédit limité pour accéder aux prêts immobiliers, mais il comporte des risques importants pour la partie agissant en tant que garant.Il est important de savoir que les garants et les cosignataires occupent différents rôles juridiques, en tant que cosignataire est en fait un coowner, partageant non seulement la responsabilité du prêt, mais aussi des capitaux propres;Lorsqu'un couple cosigne un prêt immobilier, par exemple, ils possèdent des actions égales.

Le format le plus courant pour les hypothèques garanties est un parent fournissant une assistance aux enfants qui achètent leur première maison.Les membres de la famille sont souvent un bon choix pour cet arrangement car ils sont proches de l'emprunteur, et ils peuvent garder un œil sur les activités des emprunteurs, espérons-le intervenir avant que le prêt ne soit en défaut.Si l'emprunteur cesse de faire des paiements, le garant doit assumer la responsabilité, ou si la banque mettra la maison dans la forclusion, ce qui fera une mauvaise note sur le crédit des emprunteurs ainsi que les garants.Un prêt immobilier, généralement basé sur les revenus de l'emprunteur principal.Avec les hypothèques garantes, la banque examine également les revenus des garants pour s'assurer que cette personne sera en mesure d'effectuer les paiements et peut également considérer des problèmes tels que les actifs disponibles.Ceux-ci peuvent être vendus ou convertis par défaut pour couvrir le prêt et le ramener en règle.Un garant avec un mauvais crédit, un mauvais revenu ou des actifs limités n'est pas un bon candidat, du point de vue de la banque.

Les parties approchées pour parrainer les hypothèques du garant devraient considérer la situation avec soin.Il est conseillé de parler aux emprunteurs de leurs plans pour le prêt et de demander une preuve de revenu et d'épargne.S'il semble que l'emprunteur aurait du mal à payer le prêt, le garant peut vouloir refuser, ou demander à l'emprunteur de mettre en œuvre un plan spécifique pour gérer les paiements en cas de perte d'emploi ou d'autres événements.Une fois que les garants ont signé les documents, ils sont légalement responsables du prêt et leur crédit peut ressentir un impact négatif si l'emprunteur ne fonctionne pas.

De nombreuses banques offrent des hypothèques garantes ainsi qu'une variété d'autres produits de prêt.Les acheteurs qui soupçonnent qu'ils auront besoin d'aide peuvent parler aux agents immobiliers et aux courtiers hypothécaires de leurs options.Il peut être une bonne idée de préparer un ensemble d'informations à utiliser lors de l'approche d'un garant potentiel.