Qu'est-ce que la banque de relations?

La banque de relations est un processus qui implique d'anticiper de manière proactive les besoins des clients de la banque individuels et de prendre des mesures pour satisfaire ces besoins avant que le client ne le présente.Le concept sous-jacent de cette approche a à voir avec le développement de relations de travail plus complètes avec chaque client, d'évaluer sa situation individuelle et de faire des suggestions pour divers services offerts par la banque pour aider à améliorer le bien-être financier du client.Cette approche est souvent associée aux petites banques qui utilisent une approche plus personnelle avec les clients, bien qu'un nombre croissant de grandes sociétés bancaires commencent à encourager des stratégies similaires dans leurs succursales locales.

à l'origine de la banque de relations est l'idée que l'institution et le client individuel sont partenaires avec un objectif commun: améliorer la sécurité financière du client.Pour cette raison, les représentants de l'assistance client au sein de la banque cherchent constamment à comprendre ce que les clients font et n'aiment pas dans les services offerts par la banque, comment ils sont présentés et comment identifier lequel de ces services sont susceptibles d'être bénéfiquesà chaque client.Ce type d'approche proactive est très différent de l'approche réactive de de nombreuses banques au fil des ans, dans laquelle la banque établit essentiellement sa suite de services et les qualifications pour les obtenir, puis attendent passivement les clients pour les approcher.Avec la banque de relations, les représentants de l'institution n'attendent pas que les clients viennent vers eux;Ils vont chez les clients avec un plan d'action.

Traditionnellement, les petites institutions bancaires ont fait un usage efficace de la banque de relations comme moyen de concurrencer les grandes sociétés bancaires.En se concentrant sur un service personnalisé, en encourageant les employés et les officiers à reconnaître les clients lorsqu'ils entrent dans l'établissement et de prendre le temps de recommander des services qui sont très susceptibles d'être utiles pour le client individuel, une banque appartenant à localement peut souvent maintenir une clientèle solide même siLe grand conglomérat en bas de la rue offre à la surface des taux compétitifs et de bonnes affaires sur les hypothèques et autres types de prêts.En fait, la banque locale peut être en mesure de correspondre à ces tarifs, et sans certains des frais et exigences cachés trouvés avec la plus grande préoccupation.

Il y a des avantages et des inconvénients à une approche bancaire des relations.Un avantage a à voir avec la mise en place d'informations entre les clients, ce qui est très susceptible de se traduire par une meilleure perspective financière pour chacun de ces clients.Étant donné que la banque a apporté ces informations au client au lieu d'attendre que le client le demande, il y a de fortes chances que le client se sente plus comme un individu et moins comme une statistique à la banque.Dans le même temps, certains clients résistent à la banque de relations, estimant que cette approche plus personnalisée n'est rien de plus qu'une tactique de vente, conçue pour inciter les clients à ouvrir des comptes dont ils n'ont pas besoin et à payer pour payer les services qu'ils ne veulent pas.Lorsque c'est le cas, l'approche axée sur les relations peut réellement provoquer le départ d'un client, plutôt que de renforcer la relation.