Mi az a leíró nyilatkozat?

A pénzügyi intézmény által általánosan kiadott leíró nyilatkozat biztosítja a számlatulajdonosnak az összes elektronikus tranzakció elszámolását, amely a számláján bekövetkezik a nyilatkozat által lefedett időszakra, amelyet általában időrendi sorrendben sorolnak fel és tranzakciós kategóriákba csoportosítanak.Ezek a tranzakciók magukban foglalják a számláról kezdeményezett kifizetéseket, az összes elektronikus betétet, az összes kivonást és a kapcsolódó díjakat.Általában az összes olyan tranzakció, amely nem rendelkezik fizikai elemmel, vagy zárt, például csekk, szerepel a leíró nyilatkozatban.Az Egyesült Államokban az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) E rendelete szerint minden pénzügyi intézménynek minden hónapban nyilatkozatot kell adnia a számlatulajdonosoknak, amelyekben elektronikus tranzakció következik be.Ennek elmulasztása büntetéseket és szankciókat eredményezhet.

Az E SEC szerinti E rendelet szerint az elektronikus transzferek tartalmazzák a betéti kártya tranzakciókat, ATM tranzakciókat vagy bármilyen elektronikus átutalást, operátor vagy tanító segítség nélkül.Abban az esetben, ha egy számla nincs elektronikus átutalása, akkor a pénzügyi intézménynek csak negyedévben kell nyilatkozatot küldenie.Az E rendeletet kifejezetten az elektronikus alapok átutalásának (EFT) irányítására írják, és az elektronikus alap -átutalási törvény végrehajtására készítették.Az elektronikus pénzeszközök átutalási törvényének célja a fogyasztók védelme érdekében az EFT -t és a pénzügyi intézményeket használó fogyasztók jogainak, felelősségének és kiváltságainak körvonalazására szolgál a fogyasztók számára.A leíró nyilatkozat szükséges kiállítása a számlatulajdonos számára nyilvánosságra hozatalként szolgál.

Az E rendelet szerinti nyilvánosságra hozatal megköveteli, hogy a leíró nyilatkozattal kapcsolatos információk tömörek, könnyen érthetőek, és írásban, valamint az ügyfél számára megőrizzük a másolat megtartásátnyilvántartása.Ezért egy leíró nyilatkozatot általában papír formátumban adják ki, amelyet gyakran postai levél küld el.A számlatulajdonos hozzájárulására van szükség, ha a pénzügyi intézmény elektronikusan el akarja küldeni a nyilatkozatot.A pénzügyi intézmények azonban megengedik, hogy a pazarlás csökkentése érdekében több fiókból származó különféle közzétételeket és nyilatkozatokat kombináljanak.

A számlatulajdonosok az E rendelet alapján is felelősségvállalást vállalnak, ideértve a pénzügyi intézmény haladéktalanul történő értesítését az illetéktelen EFT -tranzakciókról.A számlatulajdonosnak személyesen, írásban vagy telefonon értesítenie kell 60 napon belül, amikor a pénzügyi intézmény továbbította a leíró nyilatkozatot.Ez az értesítés kötelező érvényű, függetlenül attól, hogy a képviselő ténylegesen észrevesz -e ilyen figyelmeztetést és válaszol -e.A 60 napos szabály be nem tartása a számla tulajdonosának felelősségét eredményezi a tranzakcióért, de semmi több.A leíró nyilatkozat alapos elolvasása azonban a legtöbb fogyasztó számára lehetővé teszi a jogosulatlan tranzakciók időben történő elkapását.