Cos'è un'affermazione descrittiva?

Comunemente emesso da un istituto finanziario, una dichiarazione descrittiva fornirà al titolare del conto una contabilità di tutte le transazioni elettroniche che si verificano sul proprio conto per il periodo coperto dalla dichiarazione, generalmente elencata in ordine cronologico e raggruppata in categorie di transazioni.Queste transazioni includeranno pagamenti avviati dal conto, tutti i depositi elettronici, tutti i prelievi e le commissioni associate.Normalmente, tutte le transazioni che non dispongono di un elemento fisico allegato o racchiuse, come un controllo, sono elencate sull'istruzione descrittiva.In base al regolamento E della Securities and Exchange Commission (SEC) negli Stati Uniti, tutti gli istituti finanziari devono fornire ai possessori di conto una dichiarazione ogni mese in cui si verifica una transazione elettronica.In caso contrario, può comportare sanzioni e sanzioni.

Secondo il regolamento E ai sensi della SEC, i trasferimenti elettronici includeranno transazioni con carta di debito, transazioni ATM o qualsiasi trasferimento avviato elettronicamente senza operatore o assistenza di cassiere.Nel caso in cui un account non abbia trasferimenti elettronici, quindi l'istituzione finanziaria dovrà solo inviare una dichiarazione ogni trimestre.Il regolamento E è scritto specificamente per la governance dei trasferimenti di fondi elettronici (EFT) ed è stato redatto per realizzare la legge sul trasferimento di fondi elettronici.Stabilito per delineare i diritti, le responsabilità e i privilegi per i consumatori che utilizzano l'EFT e le istituzioni finanziarie che offrono tali servizi, la legge per il trasferimento di fondi elettronici ha lo scopo di proteggere i consumatori.L'emissione di una dichiarazione descrittiva come richiesto funge da divulgazione al titolare del conto.

La divulgazione ai sensi del regolamento E richiede che le informazioni sulla dichiarazione descrittiva siano concise, facili da capire e per iscritto, oltre a consentire al cliente di conservare una copia peri suoi dischi.Pertanto, di solito viene rilasciata una dichiarazione descrittiva in un formato cartaceo, spesso inviato per posta postale.Il consenso del titolare del conto è richiesto se l'istituto finanziario desidera inviare la dichiarazione elettronicamente.Gli istituti finanziari sono consentiti, tuttavia, di combinare varie informazioni e dichiarazioni da più conti per ridurre lo spreco.

I titolari di conti hanno anche responsabilità ai sensi del regolamento E, inclusa la notifica dell'istituto finanziario prontamente di transazioni EFT non autorizzate.Il titolare del conto deve fornire un avviso di persona, per iscritto o per telefono entro 60 giorni da quando l'istituto finanziario ha trasmesso la dichiarazione descrittiva.Tale avviso è vincolante indipendentemente dal fatto che il rappresentante abbia effettivamente tale avviso e risponde.La mancata aderimento alla regola di 60 giorni si traduce nella responsabilità del titolare del conto per la transazione, ma niente di più.La lettura a fondo la dichiarazione descrittiva, tuttavia, offre alla maggior parte dei consumatori la capacità di catturare le transazioni non autorizzate in modo tempestivo.