Mi a díjalapú pénzügyi tervezés?

Általánosságban elmondható, hogy sok pénz van a pénzügyi tervezési szolgáltatásokban: pénzcserét, befektetett pénzt és pénzt keresett mdash;gyakran legfeljebb néhány perc alatt fordul elő.Amikor egy személy megtartja a pénzügyi tervező szolgáltatásait, ennek a pénznek egy része szükségszerűen a tervezőhöz jut.A legtöbb pénzügyi tervező szerte a világon díjalapú fizetési rendszeren működik.A díjalapú pénzügyi tervezési szolgáltatások a Tervezőknek a tranzakciók során kiértékelt számos díjból pénzt keresnek.Ezen díjak némelyikét a befektető fizeti, mások pedig gyakran fizetési vagy tőzsdei brókerekből származó jutalékok formájában fizetnek.

Díjalapú pénzügyi tervezési forgatókönyv szerint a pénzügyi tanácsadó általában több forrásból keres pénzt.Először természetesen az ügyfél, a pénzügyi terv tárgya.Az ügyfelet általában háromféle módon értékelik a szolgáltatásokért.

Az átalánydíj azt jelenti, hogy az ügyfél egy bizonyos összeget előre fizet a szolgáltatásokért, amelyeket gyakran a befektetendő teljes összeg százalékában számítanak ki.A százalék alapú díj azt jelenti, hogy a pénzügyi tanácsadó a befektetett portfólió értékének meghatározott százalékát kapja, általában év végén.Ha a beruházás növekedett, a tervezőnek többet fizetnek;Ezzel szemben, ha zsugorodott, a tervezőt kevesebbet fizetik.Végül, az ügyfelek óránként megőrizhetik számos pénzügyi tervező szolgáltatásait, ami gyakran azt jelenti, hogy a díjat a tervező óradíjának a tanácsadási szolgáltatásokért való óránkénti kamatlába.A tervezőtől függően új részvények vásárlása, kereskedési részvények vagy pénz mozgatása a számlák között.Míg a tranzakciós díjak általában kicsik, gyorsan összeadódhatnak, ha egyszerre számos tranzakciót hajtanak végre, vagy ha az ügyfél gyakran elmozdítja a befektetéseket.

A díjalapú pénzügyi tervezés általában lehetővé teszi a pénzügyi tervezők számára, hogy jutalék-szerű díjakat gyűjtsenek az alapkezelőktől is.Nagyon ellentmondásos az, hogy egy pénzügyi tanácsadót etikailag meg kell engedni, hogy visszalépést kapjon egy alaptól.Számos fogyasztó támogatója azt állítja, hogy a bizottsági alapú kifizetések arra ösztönzik a tervezőket, hogy adják energiájukat a legjövedelmezőbb alapok eladására, ahelyett, hogy az ügyfél személyes pénzügyi céljainak megfelelő pénzügyi tervet készítenek.A kritikusok szerint az ügyfél egyéni helyzete alapján kell tanácsot adni, nem pedig annak alapján, hogy mely döntések minél több pénzt tesznek a tervezőnek.

A vita elkerülése érdekében a legtöbb díjalapú pénzügyi tervezési szolgáltatás nyilvánosságra hozza az összes díj és kifizetés forrásait.A tanácsadóknak, ha felteszik, őszintén kell válaszolniuk a díjjal kapcsolatos kérdésekre is.Sok szempontból a „díjalapú” kifejezés azt jelzi, hogy a pénzügyi tervezési szolgáltatásokat legalább a külső jutalékok befolyásolhatják.A pénzügyi tervezés, amelyet az ügyfél tisztán fizet, csak díjjal kapcsolatos pénzügyi tervezés.

Noha hasonlónak hangzik, a díjalapú pénzügyi tervezés nem ugyanaz, mint a csak a díjszabás pénzügyi tervezése.A kizárólag díjszabást jelölt személyes pénzügyi tervezés azt jelenti, hogy a tervező csak

módja van az ügyfélen keresztül.A csak díjakat nem fizethetnek fizetésekhez, vagy nem igényelhetnek ösztönzőket az alapkezelőktől vagy a kötvényszolgáltatóktól. Csak a díjszabású pénzügyi tervezők kisebbségben vannak a pénzügyi tervezési világban.Ennek ellenére továbbra is a pénzügyi tervezési etikai kódexek és a kötelező díjak nyilvánosságra hozatalának leghangosabb támogatói továbbra is.Az Egyesült Államokban a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetségének vagy a NAPFA-nak nevezett választható tagsági szervezet az összes megerősített, kizárólag a kizárólagos tervezők nyilvántartását nyújtja, és kiterjedt áttételi szolgáltatást kínál.Az egyesület lobbizási tevékenységeket folytat a meglévő törvények és szabályozás módosítása és módosítása érdekében, hogy kiküszöbölje az F -ben még észlelt összeférhetetlenséget isPénzügyi tervezési ipar, és megköveteli a pénzügyi tervezőktől, hogy teljes mértékben előzetesen legyenek a számlázási és fizetési forrásaikról.