Ano ang pagpaplano sa pananalapi na batay sa bayad?

Sa pangkalahatan ay nagsasalita, maraming pera sa mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi: ipinagpalit ng pera, namuhunan ng pera, at kinita ng pera at mdash;madalas na nagaganap sa isang span na hindi hihigit sa ilang minuto.Kapag pinapanatili ng isang tao ang mga serbisyo ng isang tagaplano sa pananalapi, ang ilan sa perang iyon ay kinakailangang pumupunta sa tagaplano.Karamihan sa mga tagaplano sa pananalapi sa buong mundo ay nagpapatakbo sa isang scheme ng pagbabayad na batay sa bayad.Ang mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi na batay sa bayad ay ginagawang pera ang mga tagaplano mula sa isang host ng mga bayarin na nasuri sa mga transaksyon.Ang ilan sa mga bayarin na ito ay binabayaran ng mamumuhunan, ngunit ang iba ay madalas na binabayaran sa anyo ng mga komisyon mula sa mga bond o stock broker.

Sa isang senaryo sa pagpaplano sa pananalapi na batay sa bayad, ang isang consultant sa pananalapi ay karaniwang kumita ng pera mula sa maraming mga mapagkukunan.Una, siyempre, ay ang kliyente, ang paksa ng plano sa pananalapi.Ang kliyente ay karaniwang nasuri ang isang bayad para sa mga serbisyo sa isa sa tatlong paraan.

Ang isang flat fee ay nangangahulugan na ang kliyente ay nagbabayad ng isang tiyak na halaga para sa mga serbisyo, na madalas na kinakalkula bilang isang porsyento ng kabuuang halaga na mamuhunan.Ang bayad na batay sa porsyento ay nangangahulugan na ang tagapayo sa pananalapi ay makakatanggap ng isang itinakdang porsyento ng halaga ng namuhunan na portfolio, karaniwang sa pagtatapos ng taon.Kung ang pamumuhunan ay lumago, ang tagaplano ay binabayaran nang higit pa;Sa kabaligtaran, kung mayroon itong pag -urong, ang tagaplano ay hindi gaanong binabayaran.Sa wakas, ang mga kliyente ay maaaring mapanatili ang mga serbisyo ng maraming mga tagaplano sa pananalapi sa isang oras -oras na batayan, na madalas na nangangahulugang ang bayad na kanilang sisingilin ay ang oras -oras na rate ng tagaplano para sa pagpapayo ng mga serbisyo.

Depende sa tagaplano, ang mga bayarin ay maaari ring masuri sa bawat transaksyon.Ang pagbili ng mga bagong stock, pagbabahagi ng kalakalan, o paglipat ng pera sa pagitan ng mga account ay maaaring sumailalim sa isang bayad sa serbisyo, depende sa tagaplano.Habang ang mga bayarin sa transaksyon ay karaniwang maliit, maaari silang magdagdag ng mabilis kung maraming mga transaksyon ang ginawa nang sabay -sabay, o kung ang isang kliyente ay madalas na nagbabago ng mga pamumuhunan.

Ang pagpaplano sa pananalapi na batay sa bayad sa pangkalahatan ay nagpapahintulot sa mga tagaplano ng pananalapi na mangolekta ng mga bayad na tulad ng komisyon mula sa mga operator ng pondo.Kung ang isang consultant sa pananalapi ay dapat na pinahihintulutan na makatanggap ng isang sipa mula sa isang pondo na inirerekumenda niya sa isang kliyente ay lubos na kontrobersyal.Maraming mga tagapagtaguyod ng mamimili ang nagtaltalan na ang mga pagbabayad na batay sa komisyon ay naghihikayat sa mga tagaplano na ilagay ang kanilang enerhiya sa pagbebenta ng pinaka-kapaki-pakinabang na pondo, sa halip na lumikha ng isang pinansiyal na plano na naaayon sa mga personal na layunin sa pananalapi ng kliyente.Ang payo ay dapat ibigay batay sa indibidwal na sitwasyon ng kliyente, ang mga kritiko ay nagtaltalan, hindi batay sa kung aling mga pagpipilian ang gagawing mas maraming pera ang tagaplano.

Upang maiwasan ang kontrobersya, ang karamihan sa mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi na batay sa bayad ay ibubunyag ang mga mapagkukunan ng lahat ng mga bayarin at pagbabayad sa pagsulat.Dapat ding sagutin ng mga tagapayo ang mga katanungan na may kaugnayan sa bayad, kung tatanungin.Sa maraming mga paraan, ang salitang "batay sa bayad" ay nagpapahiwatig na ang mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi ay maaaring hindi bababa sa naiimpluwensyahan ng mga komisyon sa labas.Ang pagpaplano sa pananalapi na puro binabayaran ng kliyente ay kilala bilang bayad sa pinansiyal na pagpaplano.

Bagaman katulad nila, ang pagpaplano sa pananalapi na batay sa bayad ay hindi katulad ng pagpaplano sa pananalapi lamang sa bayad.Ang personal na pagpaplano sa pananalapi na itinalagang bayad-lamang ay nangangahulugan na ang lamang ang paraan ng tagaplano ay kumita ng pera ay sa pamamagitan ng kliyente.Ang mga tagaplano lamang ng bayad ay hindi pinapayagan na makatanggap ng mga pagbabayad o kumuha ng anumang mga insentibo mula sa mga operator ng pondo o mga nagtitinda ng bono.

Ang mga tagaplano ng pinansiyal na bayad ay nasa minorya sa mundo ng pagpaplano sa pananalapi.Gayunpaman, nananatili silang ilan sa mga pinaka -boses na tagataguyod ng mga code sa etika sa pagpaplano sa pananalapi at mga pagsisiwalat ng bayad sa bayad.Sa Estados Unidos, isang elective membership organization na kilala bilang National Association of Personal Financial Advisors, o NAPFA, ay nagbibigay ng isang pagpapatala ng lahat ng nakumpirma na mga tagaplano lamang, at nag-aalok ng isang malawak na serbisyo ng referral.Ang samahan ay nakikibahagi din sa mga aktibidad ng lobbying upang baguhin at baguhin ang mga umiiral na batas at regulasyon upang maalis ang kahit na napansin na salungatan ng interes sa findustriya ng pagpaplano sa pananalapi, at upang mangailangan ng mga tagaplano sa pananalapi na maging ganap na paitaas tungkol sa kanilang mga mapagkukunan ng pagsingil at pagbabayad.