Kế hoạch tài chính dựa trên phí là gì?

Nói chung, có rất nhiều tiền trong các dịch vụ lập kế hoạch tài chính: trao đổi tiền, đầu tư tiền và kiếm được tiền mdash;thường xảy ra trong một khoảng không quá vài phút.Khi một người giữ lại các dịch vụ của một người lập kế hoạch tài chính, một số số tiền đó nhất thiết phải đến với người lập kế hoạch.Hầu hết các nhà hoạch định tài chính trên toàn thế giới hoạt động trên một chương trình thanh toán dựa trên phí.Dịch vụ lập kế hoạch tài chính dựa trên phí làm cho các nhà hoạch định tiền từ một loạt các khoản phí được đánh giá trên các giao dịch.Một số khoản phí này được trả bởi nhà đầu tư, nhưng những khoản phí khác thường được thanh toán dưới dạng hoa hồng từ trái phiếu hoặc nhà môi giới chứng khoán.Trong một kịch bản lập kế hoạch tài chính dựa trên phí, một nhà tư vấn tài chính thường kiếm tiền từ một số nguồn.Đầu tiên, tất nhiên, là khách hàng, chủ đề của kế hoạch tài chính.Khách hàng thường được đánh giá một khoản phí cho các dịch vụ theo một trong ba cách.Một khoản phí cố định có nghĩa là khách hàng trả một số tiền nhất định cho các dịch vụ, thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền được đầu tư.Một khoản phí dựa trên tỷ lệ phần trăm có nghĩa là cố vấn tài chính sẽ nhận được một tỷ lệ phần trăm của danh mục đầu tư có giá trị, thường là vào cuối năm.Nếu khoản đầu tư đã tăng lên, người lập kế hoạch được trả nhiều hơn;Ngược lại, nếu nó bị thu hẹp, người lập kế hoạch được trả ít hơn.Cuối cùng, khách hàng có thể giữ lại các dịch vụ của nhiều nhà hoạch định tài chính trên cơ sở hàng giờ, điều này thường có nghĩa là phí họ được tính là tỷ lệ lập kế hoạch hàng giờ cho các dịch vụ tư vấn. Tùy thuộc vào người lập kế hoạch, phí cũng có thể được đánh giá theo mỗi giao dịch.Mua cổ phiếu mới, cổ phiếu giao dịch hoặc chuyển tiền giữa các tài khoản có thể phải chịu phí dịch vụ, tùy thuộc vào người lập kế hoạch.Mặc dù phí giao dịch thường nhỏ, nhưng chúng có thể tăng nhanh nếu có nhiều giao dịch được thực hiện tại một thời điểm hoặc nếu khách hàng thường xuyên thay đổi các khoản đầu tư.Lập kế hoạch tài chính dựa trên phí thường cho phép các nhà hoạch định tài chính thu phí giống như hoa hồng từ các nhà khai thác quỹ.Liệu một nhà tư vấn tài chính có nên được phép nhận được một cú đá từ một quỹ mà anh ta hoặc cô ta đề nghị cho khách hàng gây tranh cãi cao.Nhiều người ủng hộ người tiêu dùng cho rằng các khoản thanh toán dựa trên hoa hồng khuyến khích các nhà hoạch định đưa năng lượng của họ vào bán các quỹ sinh lợi nhất, thay vì tạo ra một kế hoạch tài chính phù hợp với các mục tiêu tài chính cá nhân của khách hàng.Lời khuyên nên được đưa ra dựa trên tình huống cá nhân của khách hàng, các nhà phê bình lập luận, không dựa trên những lựa chọn nào sẽ làm cho người lập kế hoạch nhiều tiền hơn.Để tránh tranh cãi, hầu hết các dịch vụ lập kế hoạch tài chính dựa trên phí đều tiết lộ các nguồn của tất cả các khoản phí và thanh toán bằng văn bản.Các cố vấn cũng nên trả lời các câu hỏi liên quan đến phí một cách trung thực, nếu được hỏi.Theo nhiều cách, thuật ngữ dựa trên phí, chỉ ra rằng các dịch vụ lập kế hoạch tài chính ít nhất có thể bị ảnh hưởng bởi các khoản hoa hồng bên ngoài.Kế hoạch tài chính hoàn toàn được trả bởi khách hàng được gọi là kế hoạch tài chính chỉ phí.Mặc dù chúng nghe có vẻ giống nhau, kế hoạch tài chính dựa trên phí không giống như kế hoạch tài chính chỉ dành cho phí.Lập kế hoạch tài chính cá nhân được chỉ định chỉ phí có nghĩa là

chỉ

Cách mà người lập kế hoạch kiếm được thông qua khách hàng.Các nhà hoạch định chỉ có phí không được phép nhận thanh toán hoặc thực hiện bất kỳ ưu đãi nào từ các nhà khai thác quỹ hoặc nhà cung cấp trái phiếu.Các nhà hoạch định tài chính chỉ có phí thuộc nhóm thiểu số trong thế giới lập kế hoạch tài chính.Tuy nhiên, họ vẫn là một trong những người đề xuất nhiều nhất về quy tắc đạo đức lập kế hoạch tài chính và tiết lộ phí bắt buộc.Tại Hoa Kỳ, một tổ chức thành viên tự chọn được gọi là Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia, hoặc NAPFA, cung cấp một sổ đăng ký của tất cả các nhà hoạch định chỉ có phí được xác nhận và cung cấp dịch vụ giới thiệu rộng rãi.Hiệp hội cũng tham gia vào các hoạt động vận động hành lang để thay đổi và sửa đổi các luật và quy định hiện hành để loại bỏ xung đột lợi ích ngay cảNgành công nghiệp lập kế hoạch tài chính, và để yêu cầu các nhà hoạch định tài chính phải hoàn toàn trả trước về các nguồn thanh toán và thanh toán của họ.