Mi a nyugdíjazás diverzifikációja?

A nyugdíjazás diverzifikációja pénzt fektet be a nyugdíjba vonulásra különféle típusú befektetésekbe.A diverzifikáció lehetővé teszi a nyugdíjazási számlatulajdonos számára, hogy csökkentse a kockázatot, és maximalizálja a nyugdíjazási számlákból származó befektetések hozamát.Ezenkívül a nyugdíjazás diverzifikációja biztosítja, hogy a számlatulajdonos különböző forrásokból származó jövedelemmel rendelkezik a nyugdíjazási éveik különböző pontjain.

A befektetők bizonyos szintű nyugdíjazási diverzifikációt érhetnek el, még csak egy típusú nyugdíjazási megtakarítási számlán is.Például, ha a számlatulajdonosnak csak 401 ezer szponzorálása van a munkavállaló által, akkor a befektetőnek különféle befektetéseket kell választania egy kiegyensúlyozott és diverzifikált portfólió létrehozásához.A diverzifikáció pontos mennyisége személyenként változik, mivel nyugdíjazási céljaikra és terveikre épül.Például az egyénnek 401K-ban szponzorált munkáltató, egyéni nyugdíjazási számlán (IRA) és Roth IRA-ban lehet.A diverzifikáció úgy történik, hogy ilyen típusú számlákkal rendelkeznek, mivel a hozzájárulásokat és a visszavonásokat az egyes számlafilmekkel eltérően kezelik.

Még akkor is, ha a nyugdíjazás diverzifikációjának egy része magában foglalja a különböző típusú nyugdíjazási számlákkal, fontos, hogy a számlatulajdonos egy lépéssel tovább vegye a diverzifikációt.Amellett, hogy különféle típusú nyugdíjazási számlákkal rendelkeznek, fontos annak biztosítása, hogy az egyes számlákba történő befektetések ne legyenek azonosak, vagy ne legyenek túl sok átfedés.Ha az összes nyugdíjazási számlának azonos vagy hasonló befektetései vannak, akkor a nyugdíjazás diverzifikációját nem érik el.Nyugdíjba vonulásakor ezek a kivonások jövedelem a számlatulajdonos számára.Mivel a számlatulajdonos nyugdíjazási éveik különböző szakaszaiban megy keresztül, az adóhelyzetek is megváltoznak.A nyugdíjazás diverzifikációja elősegítheti a nyugdíjba vonulás során a legideálisabb adóhelyzetet is.Egyéb hozzájárulások az adózás előtti.Általában ezek a hozzájárulások azok a kivonások, amelyeket adóztatnak, amikor a nyugdíjazási számlatulajdonos jövedelemként veszi ki a pénzt a számláról.Annak a ténynek köszönhetően, hogy sok nyugdíjas a nyugdíjba vonulás után alacsonyabb adócsoporton van, a kivonások alacsonyabb mértékű lehetnek.

Az egyes számlák nyugdíjazásának diverzifikációja szintén megváltozik, mivel a számlatulajdonos közelebb kerül a nyugdíjba vonuláshoz.Féléves vagy éves alapon a nyugdíjazási számlatulajdonosnak, a pénzügyi tanácsadónak és az adóügyi tanácsadónak mind felül kell vizsgálnia a számlát, hogy megtekintsék a számlán történő befektetések bármilyen újraelosztását, hogy az egyén nyugdíjazási céljainak legjobban teljesítsék.