Apa itu diversifikasi pensiun?

Diversifikasi pensiun menginvestasikan uang untuk pensiun dalam berbagai jenis investasi.Diversifikasi memungkinkan pemegang akun pensiun untuk mengurangi risiko dan memaksimalkan pengembalian investasi dari akun pensiun.Selain itu, diversifikasi pensiun memastikan bahwa pemegang akun memiliki pendapatan dari berbagai sumber pada titik yang berbeda di tahun -tahun pensiun mereka.

Investor dapat mencapai tingkat diversifikasi pensiun tertentu bahkan hanya dalam satu jenis rekening tabungan pensiun.Misalnya, jika pemegang akun hanya memiliki 401k yang disponsori oleh karyawan mereka, maka investor harus memilih investasi yang berbeda untuk menciptakan portofolio yang seimbang dan beragam.Jumlah diversifikasi yang tepat bervariasi dari orang ke orang karena didasarkan pada tujuan dan rencana pensiun mereka.

Bentuk lain dari diversifikasi pensiun adalah menginvestasikan uang dalam berbagai jenis rekening tabungan pensiun.Misalnya, seorang individu dapat memiliki 401k yang disponsori oleh pemberi kerja, di Individual Retirement Account (IRA) dan Roth IRA.Diversifikasi terjadi dengan memiliki berbagai jenis akun ini karena kontribusi dan penarikan diperlakukan secara berbeda dengan setiap jenis akun.

Bahkan ketika bagian dari diversifikasi pensiun termasuk memiliki berbagai jenis akun pensiun, penting bahwa pemegang akun mengambil diversifikasi selangkah lebih maju.Selain memiliki berbagai jenis akun pensiun, penting untuk memastikan bahwa investasi di setiap akun tidak sama atau tidak memiliki terlalu banyak tumpang tindih.Jika semua akun pensiun memiliki investasi yang sama atau serupa, maka diversifikasi pensiun tidak tercapai.

Diversifikasi pensiun juga memainkan peran penting ketika tiba saatnya untuk mulai mengambil penarikan dari akun.Saat pensiun, penarikan ini adalah pendapatan bagi pemegang akun.Ketika pemegang akun melewati berbagai tahap tahun pensiun mereka, situasi pajak juga berubah.Diversifikasi pensiun dapat membantu menciptakan situasi pajak yang paling ideal selama pensiun juga.

Ini terjadi karena beberapa kontribusi dikenakan pajak saat masuk ke rekening pensiun.Kontribusi lainnya adalah sebelum pajak.Biasanya, kontribusi ini adalah penarikan yang dikenakan pajak ketika pemegang rekening pensiun mengeluarkan uang dari akun sebagai pendapatan.Karena fakta bahwa banyak pensiunan berada di braket pajak yang lebih rendah setelah pensiun, penarikan dapat dikenakan pajak lebih rendah.

Diversifikasi pensiun di setiap akun juga berubah karena pemegang akun semakin dekat dengan pensiun.Secara semi-tahunan atau tahunan, pemegang akun pensiun, penasihat keuangan dan konsultan pajak semua harus meninjau akun tersebut untuk melihat realokasi investasi dalam akun perlu dilakukan untuk memenuhi tujuan pensiun individu.