Đa dạng hóa hưu trí là gì?

Đa dạng hóa hưu trí là đầu tư tiền cho nghỉ hưu vào các loại đầu tư khác nhau.Đa dạng hóa cho phép chủ tài khoản hưu trí giảm rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận từ các khoản đầu tư từ các tài khoản hưu trí.Ngoài ra, đa dạng hóa hưu trí đảm bảo rằng chủ tài khoản có thu nhập từ các nguồn khác nhau tại các điểm khác nhau trong năm nghỉ hưu của họ. Các nhà đầu tư có thể đạt được một mức độ đa dạng hóa nghỉ hưu nhất định ngay cả trong một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí.Ví dụ: nếu chủ tài khoản chỉ có một nhân viên được tài trợ 401k, thì nhà đầu tư nên chọn các khoản đầu tư khác nhau để tạo ra một danh mục đầu tư cân bằng và đa dạng.Số lượng đa dạng hóa chính xác thay đổi từ người này sang người khác vì nó dựa trên các mục tiêu và kế hoạch nghỉ hưu của họ.Ví dụ, một cá nhân có thể có 401k do nhà tuyển dụng tài trợ, trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và Roth IRA.Đa dạng hóa xảy ra bằng cách có các loại tài khoản khác nhau này vì các khoản đóng góp và rút tiền được đối xử khác nhau với từng loại tài khoản.

Ngay cả khi một phần của đa dạng hóa hưu trí bao gồm có các loại tài khoản hưu trí khác nhau, điều quan trọng là chủ tài khoản phải đa dạng hóa thêm một bước nữa.Ngoài việc có các loại tài khoản hưu trí khác nhau, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng các khoản đầu tư vào mỗi tài khoản không giống nhau hoặc không có quá nhiều sự chồng chéo.Nếu tất cả các tài khoản hưu trí có các khoản đầu tư tương tự hoặc tương tự, thì việc đa dạng hóa hưu trí không được đạt được. Đa dạng hóa hưu trí cũng đóng một vai trò quan trọng khi đến lúc bắt đầu rút tiền từ tài khoản.Khi đã nghỉ hưu, các khoản rút tiền này là thu nhập cho chủ tài khoản.Khi chủ tài khoản trải qua các giai đoạn khác nhau trong năm nghỉ hưu, các tình huống thuế cũng thay đổi.Đa dạng hóa hưu trí cũng có thể giúp tạo ra tình trạng thuế lý tưởng nhất trong thời gian nghỉ hưu. Điều này xảy ra vì một số đóng góp bị đánh thuế khi vào tài khoản hưu trí.Những đóng góp khác là trước thuế.Thông thường, những đóng góp này là các khoản rút tiền bị đánh thuế khi chủ tài khoản hưu trí lấy tiền ra khỏi tài khoản dưới dạng thu nhập.Do thực tế là nhiều người về hưu ở một khung thuế thấp hơn sau khi nghỉ hưu, việc rút tiền có thể bị đánh thuế mức thấp hơn.Đa dạng hóa hưu trí trong mỗi tài khoản cũng thay đổi khi chủ tài khoản gần hơn với nghỉ hưu.Trên cơ sở nửa năm hoặc hàng năm, chủ tài khoản hưu trí, cố vấn tài chính và tư vấn thuế nên xem xét tài khoản để xem bất kỳ sự phân bổ lại của các khoản đầu tư trong tài khoản cần phải được thực hiện để đáp ứng tốt nhất các mục tiêu nghỉ hưu của cá nhân.