Apa pedoman FHA yang paling umum?

Administrasi Perumahan Federal (FHA) adalah cabang pemerintah yang mengasuransikan hipotek dari pemberi pinjaman yang disetujui.Pinjaman ini seringkali menarik bagi peminjam karena pedoman FHA mungkin lebih mudah dipenuhi daripada yang dipaksakan oleh program pinjaman konvensional.Beberapa bidang di mana FHA memberlakukan peraturan termasuk konsesi penjual, skor kredit pelamar dan koleksi atau proses kebangkrutan.Pedoman FHA lebih lanjut menetapkan persyaratan untuk pembayaran uang muka, sebagaimana ditentukan oleh skor kredit, dan dokumentasi pendapatan.

Administrasi Perumahan Federal (FHA) adalah agen pemerintah yang dibuat oleh Kongres Amerika Serikat pada tahun 1934. Selama waktu itu, industri perumahan berada di dalamPenurunan parah dengan persyaratan pinjaman hipotek yang ketat dan jutaan pekerja konstruksi menganggur.Tujuan FHA, oleh karena itu, adalah untuk mempromosikan kepemilikan rumah dan merangsang ekonomi.

Pada tahun 1965, FHA menjadi bagian dari Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan (HUD).Saat ini, agensi ini mengasuransikan hipotek rumah tunggal dan multi-keluarga dari pemberi pinjaman yang disetujui di seluruh 50 negara bagian dan setiap wilayah A.S.Asuransi semacam itu melindungi pemberi pinjaman dari potensi kerugian jika pemilik rumah default atas pinjamannya.Dalam peristiwa seperti itu, FHA memberikan klaim keuangan kepada pemberi pinjaman, dengan demikian mendorong persetujuan bagi pelamar yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional.

bagian dari banding dengan jenis pinjaman rumah ini terlihat dalam proses persetujuan hipotek FHA.Secara umum, pedoman FHA untuk persetujuan kurang ketat daripada program konvensional.Namun, kriteria tertentu masih harus dipenuhi bagi pelamar untuk menerima penerimaan pinjaman FHA.

Pada tahun 2010, FHA mengurangi konsesi penjual yang diijinkan dari enam menjadi tiga persen.Konsesi ini sering digunakan sebagai alat perundingan dalam pembelian rumah dan umumnya digunakan untuk biaya penutupan.Biaya asuransi dan pemberi pinjaman, serta biaya asuransi pemilik rumah dan pajak properti tahunan, dapat dimasukkan dalam jumlah yang diperlukan untuk menjamin pinjaman.Dengan demikian, menggunakan konsesi penjual seringkali mengurangi biaya out-of-pocket untuk pembeli rumah baru.

Toko kredit pelamar juga ditenun menjadi pedoman FHA secara keseluruhan.Setiap pelamar dengan skor kredit di atas 580 memenuhi syarat untuk pembiayaan maksimum, sedangkan satu dengan skor antara 500 dan 579 biasanya menerima jumlah maksimum 90 persen pinjaman-ke-nilai (LTV).LTV biasanya didasarkan pada nilai rumah atau properti yang dinilai.Orang dengan skor kredit di bawah 500 tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan FHA.Penting untuk dicatat, bagaimanapun, bahwa pemberi pinjaman individu dapat memaksakan kriteria mereka sendiri mengenai skor kredit, dan banyak pakar industri perumahan menyarankan pelamar memerlukan skor di atas 620.

Jika seorang pelamar menunjukkan rekening pengumpulan pada kreditnya, FHA mungkin akan adauntuk memeriksa setiap kasus secara individual.Akun -akun tersebut tidak perlu dibayar penuh sebagai syarat untuk persetujuan pinjaman dalam beberapa kasus.Putusan yang diperintahkan pengadilan, di sisi lain, sering kali perlu dipenuhi sebelum pendanaan diberikan.

Bab 7 atau 13 kebangkrutan tidak menghalangi peminjam dari memperoleh pinjaman FHA.Menurut pedoman FHA, orang yang telah berhasil menyelesaikan atau menyelesaikan proses mungkin masih memenuhi syarat untuk persetujuan pinjaman.Dalam banyak kasus, peminjam perlu menunjukkan kredit yang ditetapkan kembali dan kemampuan untuk mengelola keuangan.

pembayaran uang muka minimum yang diperlukan oleh peminjam kemungkinan akan ditentukan oleh skor kreditnya.Orang -orang dengan skor 580 atau lebih tinggi sering membutuhkan uang muka 3,5 persen untuk persetujuan pinjaman.Orang -orang yang nilainya di bawah 580, bagaimanapun, cenderung membutuhkan uang muka 10 persen.

Menyediakan dokumentasi pendapatan cenderung menjadi bagian penting dari proses aplikasi FHA.Penghasilan peminjam saat ini biasanya menentukan kemampuannya untuk memenuhi pinjaman sesuai dengan persyaratan yang disepakati.Dengan demikian, peminjam kemungkinan perlu didokumentasikan w-2 atau 1099 dari pemberi kerja saat ini serta pengembalian pajak untuk tahun sebelumnya.Penghasilan juga harus cukup untuk memenuhi atau melampaui rasio utang-ke-pendapatan minimum yang ditetapkan oleh pedoman FHA.Pembayaran rumah tidak boleh melebihi 31 persen dari pendapatan bulanan peminjam, dan total pengeluarannya tidak boleh melebihi 43 persen.