Các hướng dẫn FHA phổ biến nhất là gì?

Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) là một chi nhánh của chính phủ đảm bảo các khoản thế chấp từ những người cho vay được phê duyệt.Những khoản vay này thường hấp dẫn đối với người vay vì các hướng dẫn của FHA có thể dễ dàng đáp ứng hơn so với các chương trình cho vay thông thường.Một số lĩnh vực mà FHA áp đặt các quy định bao gồm nhượng bộ người bán, người nộp đơn, điểm tín dụng và bộ sưu tập hoặc thủ tục phá sản.Các hướng dẫn của FHA quy định thêm các yêu cầu cho các khoản thanh toán xuống, như được xác định bởi điểm tín dụng và tài liệu thu nhập.Một sự suy giảm nghiêm trọng với các điều khoản cho vay thế chấp nghiêm ngặt và hàng triệu công nhân xây dựng thất nghiệp.Mục tiêu của FHA, do đó, là thúc đẩy quyền sở hữu nhà và kích thích nền kinh tế.Năm 1965, FHA trở thành một phần của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị (HUD).Ngày nay, cơ quan này bảo đảm cho các khoản thế chấp nhà ở và nhiều gia đình từ những người cho vay được phê duyệt ở tất cả 50 tiểu bang và mỗi lãnh thổ của Hoa Kỳ.Bảo hiểm như vậy bảo vệ người cho vay trước các khoản lỗ tiềm năng nếu chủ nhà mặc định cho khoản vay của mình.Trong một sự kiện như vậy, FHA trả một yêu cầu tài chính cho người cho vay, do đó khuyến khích sự chấp thuận cho những người nộp đơn có thể không đủ điều kiện nhận các khoản vay thông thường.Nói chung, các hướng dẫn của FHA để phê duyệt ít nghiêm ngặt hơn các chương trình thông thường.Tuy nhiên, một số tiêu chí nhất định vẫn phải được đáp ứng để người nộp đơn nhận được sự chấp nhận cho vay của FHA.Năm 2010, FHA đã giảm nhượng bộ người bán cho phép từ sáu xuống còn ba phần trăm.Những nhượng bộ này thường được sử dụng làm công cụ thương lượng trong việc mua nhà và thường chuyển sang đóng phí.Phí bảo hiểm và cho vay, cũng như chi phí bảo hiểm chủ sở hữu nhà và thuế bất động sản hàng năm, có thể được bao gồm trong số tiền cần thiết để đảm bảo khoản vay.Do đó, sử dụng nhượng bộ người bán thường giảm chi phí tự trả cho người mua nhà mới.

Ứng viên Cửa hàng tín dụng của ứng viên cũng được dệt thành các hướng dẫn chung của FHA.Bất kỳ người nộp đơn nào có điểm tín dụng trên 580 đều đủ điều kiện tài chính tối đa, trong khi đó một ứng dụng có điểm từ 500 đến 579 thường nhận được tối đa 90 % số tiền cho vay (LTV).LTV thường dựa trên giá trị nhà hoặc tài sản được đánh giá.Những người có điểm tín dụng dưới 500 không đủ điều kiện cho tài chính FHA.Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là những người cho vay cá nhân có thể áp đặt các tiêu chí của riêng họ về điểm tín dụng và nhiều chuyên gia trong ngành nhà ở đề nghị ứng viên cần điểm trên 620. Nếu người nộp đơn hiển thị tài khoản thu thập trên tín dụng của mình, FHA có thểđể kiểm tra từng trường hợp riêng lẻ.Những tài khoản đó không cần phải được thanh toán đầy đủ như một điều kiện để phê duyệt cho vay trong một số trường hợp.Mặt khác, các bản án theo lệnh của tòa án thường cần phải được thỏa mãn trước khi tài trợ được cấp.

Chương 7 hoặc 13 Phá sản không ngăn cản người vay có được khoản vay FHA.Theo hướng dẫn của FHA, những người đã hoàn thành thành công hoặc đang hoàn thành thủ tục tố tụng vẫn có thể đủ điều kiện để phê duyệt cho vay.Trong nhiều trường hợp, người vay cần chứng minh tín dụng được thiết lập lại và khả năng quản lý tài chính. Khoản thanh toán tối thiểu theo yêu cầu của người vay có thể được xác định bằng điểm tín dụng của mình.Những cá nhân có điểm từ 580 trở lên thường cần phải trả 3,5 % để phê duyệt cho vay.Những người có điểm dưới 580, tuy nhiên, có khả năng cần phải trả 10 %.Cung cấp tài liệu thu nhập có thể là một phần quan trọng của quy trình nộp đơn FHA.Thu nhập hiện tại của người vay thường xác định khả năng hoàn thành khoản vay của mình theo các điều khoản đã thỏa thuận.Do đó, người vay có khả năng cần được ghi lại W-2S hoặc 1099s từ các nhà tuyển dụng hiện tại cũng như khai thuế cho năm trước.Thu nhập cũng phải đủ để đáp ứng hoặc vượt quá tỷ lệ nợ trên thu nhập tối thiểu được thiết lập bởi các hướng dẫn của FHA.Khoản thanh toán nhà không được vượt quá 31 phần trăm thu nhập hàng tháng của người vay và tổng chi phí của anh ta hoặc cô ta không được vượt quá 43 phần trăm.