แนวทาง FHA ที่พบบ่อยที่สุดคืออะไร?

การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA) เป็นสาขาของรัฐบาลที่ประกันการจำนองจากผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติสินเชื่อเหล่านี้มักจะดึงดูดผู้กู้เพราะแนวทางของ FHA อาจจะพบได้ง่ายกว่าที่กำหนดโดยโปรแกรมสินเชื่อทั่วไปบางพื้นที่ที่ FHA กำหนดกฎระเบียบรวมถึงสัมปทานผู้ขายคะแนนเครดิตของผู้สมัครและคอลเลกชันหรือการดำเนินคดีล้มละลายแนวทางของ FHA กำหนดข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินตามที่กำหนดโดยคะแนนเครดิตและเอกสารรายได้

การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA) เป็นหน่วยงานของรัฐที่สร้างโดยรัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาในปี 2477การลดลงอย่างรุนแรงกับเงื่อนไขสินเชื่อจำนองที่เข้มงวดและคนงานก่อสร้างหลายล้านคนว่างงานเป้าหมายของ FHA คือการส่งเสริมการเป็นเจ้าของบ้านและกระตุ้นเศรษฐกิจ

ในปี 1965 FHA กลายเป็นส่วนหนึ่งของกรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมือง (HUD)วันนี้หน่วยงานนี้รับประกันการจำนองบ้านเดี่ยวและหลายครอบครัวจากผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติในทั้ง 50 รัฐและแต่ละดินแดนในสหรัฐอเมริกาการประกันภัยดังกล่าวปกป้องผู้ให้กู้จากการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นหากเจ้าของบ้านเริ่มต้นจากเงินกู้ของเขาหรือเธอในเหตุการณ์ดังกล่าว FHA จะจ่ายค่าเรียกร้องทางการเงินให้กับผู้ให้กู้ซึ่งจะสนับสนุนการอนุมัติสำหรับผู้สมัครที่อาจไม่มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อทั่วไป

ส่วนหนึ่งของการอุทธรณ์ด้วยสินเชื่อบ้านประเภทนี้สามารถมองเห็นได้ในกระบวนการอนุมัติจำนอง FHAโดยทั่วไปแนวทางของ FHA สำหรับการอนุมัติมีความเข้มงวดน้อยกว่าโปรแกรมทั่วไปอย่างไรก็ตามเกณฑ์บางอย่างจะต้องเป็นไปตามอย่างไรก็ตามสำหรับผู้สมัครที่จะได้รับการยอมรับสินเชื่อ FHA

ในปี 2010 FHA ลดสัมปทานผู้ขายที่อนุญาตจากหกถึงสามเปอร์เซ็นต์สัมปทานเหล่านี้มักจะใช้เป็นเครื่องมือการเจรจาต่อรองในการซื้อบ้านและโดยทั่วไปจะไปสู่ค่าธรรมเนียมปิดค่าธรรมเนียมการประกันภัยและผู้ให้กู้รวมถึงค่าประกันบ้านและภาษีทรัพย์สินประจำปีอาจรวมอยู่ในจำนวนเงินที่จำเป็นในการรับประกันเงินกู้ดังนั้นการใช้สัมปทานผู้ขายมักจะลดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสำหรับผู้ซื้อบ้านใหม่

ร้านค้าเครดิตของผู้สมัครจะถูกสานเป็นแนวทาง FHA โดยรวมผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 580 มีสิทธิ์ได้รับการจัดหาเงินทุนสูงสุดในขณะที่หนึ่งคะแนนระหว่าง 500 ถึง 579 มักจะได้รับเงินกู้สูงสุด 90 เปอร์เซ็นต์เป็นจำนวนเงินกู้ (LTV)LTV มักจะขึ้นอยู่กับมูลค่าที่ประเมินของบ้านหรือทรัพย์สินผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 500 ไม่มีสิทธิ์ได้รับการจัดหาเงินทุน FHAอย่างไรก็ตามเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าผู้ให้กู้รายบุคคลอาจกำหนดเกณฑ์ของตนเองเกี่ยวกับคะแนนเครดิตและผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมที่อยู่อาศัยหลายคนแนะนำให้ผู้สมัครต้องการคะแนนสูงกว่า 620

หากผู้สมัครแสดงบัญชีการรวบรวมในเครดิตของเขาหรือเธอเพื่อตรวจสอบแต่ละกรณีเป็นรายบุคคลบัญชีเหล่านั้นไม่จำเป็นต้องชำระเต็มจำนวนตามเงื่อนไขสำหรับการอนุมัติสินเชื่อในบางกรณีในทางกลับกันการตัดสินของศาลมักจะต้องได้รับความพึงพอใจก่อนที่จะได้รับเงินทุน

บทที่ 7 หรือ 13 การล้มละลายไม่ได้ขัดขวางผู้กู้จากการได้รับเงินกู้ FHAตามแนวทางของ FHA ผู้ที่ประสบความสำเร็จในการดำเนินการสำเร็จหรือกำลังดำเนินการตามกฎหมายอาจยังคงมีสิทธิ์ได้รับการอนุมัติสินเชื่อในหลาย ๆ กรณีผู้กู้จำเป็นต้องแสดงให้เห็นถึงเครดิตที่สร้างขึ้นใหม่และความสามารถในการจัดการการเงิน

การชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำที่ผู้กู้ต้องการจะถูกกำหนดโดยคะแนนเครดิตของเขาหรือเธอบุคคลที่มีคะแนน 580 หรือสูงกว่ามักจะต้องมีการชำระเงินดาวน์ 3.5 เปอร์เซ็นต์สำหรับการอนุมัติเงินกู้อย่างไรก็ตามผู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า 580 มีแนวโน้มที่จะต้องชำระเงินดาวน์ 10 เปอร์เซ็นต์

การจัดทำเอกสารรายได้มีแนวโน้มที่จะเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการสมัคร FHAรายได้ปัจจุบันของผู้กู้มักจะกำหนดความสามารถของเขาหรือเธอในการปฏิบัติตามเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ดังนั้นผู้กู้มีแนวโน้มที่จะต้องมีเอกสาร W-2S หรือ 1099s จากนายจ้างปัจจุบันรวมถึงการคืนภาษีสำหรับปีที่แล้วรายได้จะต้องเพียงพอที่จะตอบสนองหรือเกินอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ขั้นต่ำที่กำหนดโดยแนวทางของ FHAการชำระเงินบ้านไม่ควรเกิน 31 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของผู้กู้และค่าใช้จ่ายรวมของเขาหรือเธอไม่ควรเกิน 43 เปอร์เซ็นต์