Ano ang mga pinaka -karaniwang alituntunin ng FHA?

Ang Federal Housing Administration (FHA) ay isang sangay ng gobyerno na sinisiguro ang mga mortgage mula sa naaprubahang nagpapahiram.Ang mga pautang na ito ay madalas na kaakit -akit sa mga nagpapahiram dahil ang mga alituntunin ng FHA ay maaaring mas madaling matugunan kaysa sa mga ipinataw ng mga maginoo na programa sa pautang.Ang ilan sa mga lugar kung saan ang FHA ay nagpapataw ng mga regulasyon ay kasama ang mga konsesyon ng nagbebenta, mga marka ng kredito at koleksyon ng mga aplikante o mga paglilitis sa pagkalugi.Ang mga patnubay ng FHA ay higit na nagtatakda ng mga kinakailangan para sa mga pagbabayad, tulad ng tinukoy ng mga marka ng kredito, at dokumentasyon ng kita.Isang matinding pagtanggi na may mahigpit na mga termino ng pautang sa mortgage at milyon -milyong mga manggagawa sa konstruksyon na walang trabaho.Ang layunin ng FHA, samakatuwid, ay upang maitaguyod ang pagmamay -ari ng bahay at pasiglahin ang ekonomiya.

Noong 1965, ang FHA ay naging bahagi ng Department of Housing and Urban Development (HUD).Ngayon, sinisiguro ng ahensya na ito ang single- at multi-pamilya na mga mortgage sa bahay mula sa naaprubahang nagpapahiram sa lahat ng 50 estado at bawat teritoryo ng Estados Unidos.Ang nasabing seguro ay pinoprotektahan ang mga nagpapahiram laban sa mga potensyal na pagkalugi kung ang isang may -ari ng bahay ay nagkukulang sa kanyang pautang.Sa ganitong kaganapan, ang FHA ay nagbabayad ng isang pinansiyal na pag -angkin sa tagapagpahiram, sa gayon hinihikayat ang pag -apruba para sa mga aplikante na maaaring hindi karapat -dapat para sa maginoo na pautang.Sa pangkalahatan, ang mga alituntunin ng FHA para sa pag -apruba ay hindi gaanong mahigpit kaysa sa mga maginoo na programa.Ang ilang mga pamantayan ay dapat pa ring matugunan, gayunpaman, para sa mga aplikante na makatanggap ng pagtanggap ng pautang sa FHA.

Noong 2010, nabawasan ng FHA ang mga pinahihintulutang konsesyon ng nagbebenta mula anim hanggang tatlong porsyento.Ang mga konsesyon na ito ay madalas na ginagamit bilang mga tool sa bargaining sa isang pagbili sa bahay at sa pangkalahatan ay pupunta sa mga bayarin sa pagsasara.Ang mga bayarin sa seguro at tagapagpahiram, pati na rin ang mga gastos sa seguro sa may -ari ng bahay at taunang buwis sa pag -aari, ay maaaring isama sa halagang kinakailangan upang masiguro ang pautang.Kaya, ang paggamit ng mga konsesyon ng nagbebenta ay madalas na binabawasan ang mga gastos sa labas ng bulsa para sa mga bagong mamimili sa bahay.Ang sinumang aplikante na may marka ng kredito sa itaas ng 580 ay karapat-dapat para sa maximum na financing, samantalang ang isa na may marka sa pagitan ng 500 at 579 ay karaniwang tumatanggap ng isang maximum na 90 porsyento na halaga ng pautang-sa-halaga (LTV).Ang LTV ay karaniwang batay sa halaga ng nasuri na bahay o pag -aari.Ang mga taong may marka ng kredito sa ibaba 500 ay hindi karapat -dapat para sa financing ng FHA.Mahalagang tandaan, gayunpaman, na ang mga indibidwal na nagpapahiram ay maaaring magpataw ng kanilang sariling pamantayan tungkol sa mga marka ng kredito, at maraming mga eksperto sa industriya ng pabahay ang nagmumungkahi ng mga aplikante ay nangangailangan ng mga marka sa itaas ng 620.

Kung ang isang aplikante ay nagpapakita ng mga account sa koleksyon sa kanyang kredito, malamang ang FHA ay malamangupang suriin ang bawat kaso nang paisa -isa.Ang mga account na iyon ay hindi kailangang bayaran nang buo bilang isang kondisyon para sa pag -apruba ng pautang sa ilang mga pagkakataon.Ang mga paghatol na inutusan ng korte, sa kabilang banda, ay madalas na kailangang masiyahan bago ibigay ang pondo.Ayon sa mga alituntunin ng FHA, ang mga taong matagumpay na nakumpleto o nakumpleto ang mga paglilitis ay maaari pa ring maging karapat -dapat para sa pag -apruba ng pautang.Sa maraming mga pagkakataon, ang borrower ay kailangang magpakita ng muling itinatag na kredito at ang kakayahang pamahalaan ang pananalapi.Ang mga indibidwal na may mga marka na 580 o mas mataas na madalas ay nangangailangan ng isang 3.5 porsyento na pagbabayad para sa pag -apruba ng pautang.Ang mga tao na ang mga marka ay nasa ibaba 580, gayunpaman, ay malamang na nangangailangan ng isang 10 porsyento na pagbabayad.

Ang pagbibigay ng dokumentasyon ng kita ay malamang na maging isang mahalagang bahagi ng proseso ng aplikasyon ng FHA.Ang kasalukuyang kita ng isang borrower ay karaniwang tumutukoy sa kanyang kakayahang matupad ang utang ayon sa mga napagkasunduang termino.Kaya, ang borrower ay malamang na nangangailangan ng dokumentado w-2s o 1099s mula sa mga kasalukuyang employer pati na rin ang pagbabalik ng buwis para sa nakaraang taon.Ang kita ay dapat ding sapat upang matugunan o lumampas sa minimum na mga ratios ng utang-sa-kita na itinatag ng mga alituntunin ng FHA.Ang pagbabayad ng bahay ay hindi dapat lumampas sa 31 porsyento ng buwanang kita ng borrower, at ang kanyang kabuuang gastos ay hindi dapat lumampas sa 43 porsyento.