Apa itu pinjaman piutang akun?

Pinjaman piutang adalah jenis pengaturan pinjaman yang memungkinkan perusahaan untuk menggunakan piutang akun untuk periode tertentu sebagai jaminan pada pinjaman.Jenis pinjaman ini mungkin berdasarkan satu kali, atau dapat melanjutkan selama periode penagihan berturut-turut, secara efektif memungkinkan perusahaan untuk memanfaatkan piutang sebelum mereka benar-benar dikirimkan oleh pelanggan.Biasanya, pemberi pinjaman dikompensasi baik oleh bunga yang dinilai pada saldo pinjaman atau dengan mempertahankan persentase tetap dari total nilai piutang untuk setiap periode yang dimiliki sebagai jaminan.

Salah satu jenis pinjaman piutang adalah pengaturan pinjaman yang dijamin yang ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan serupa.Terkadang dikenal sebagai pinjaman bisnis piutang, pengaturan ini sangat mirip dengan semua jenis pinjaman yang diamankan.Pemberi pinjaman akan mempertimbangkan jumlah total yang ditagih selama periode akuntansi saat ini, kemudian menyetujui pinjaman untuk persentase dari jumlah itu, biasanya di suatu tempat antara 70% dan 80% dari nilai nominal faktur yang dihasilkan untuk periode penagihan tersebut.Piutang digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman, dan peminjam membayar pinjaman sesuai dengan persyaratan tertentu, biasanya dalam waktu enam bulan atau kurang.Dengan solusi ini, pelanggan peminjam terus mengirimkan pembayaran langsung ke perusahaan, yang memungkinkan bisnis untuk menggunakan dana tersebut untuk menyelesaikan utang dengan pemberi pinjaman dengan membuat pembayaran angsuran bulanan yang dijadwalkan.Ada kebutuhan untuk terus mengatur pembiayaan menggunakan piutang yang dihasilkan dalam periode berturut -turut.Dikenal sebagai anjak piutang, pendekatan ini pada dasarnya menyerukan perusahaan anjak untuk menilai piutang untuk setiap periode dan memperpanjang pembayaran lump sum yang mungkin di mana saja antara 70% dan 90% dari total nilai faktur yang terlibat.Tidak seperti pinjaman piutang yang dijamin dari bank, pinjaman anjak biasanya membutuhkan kesempatan dalam pengiriman untuk mengatasi faktur tersebut, seringkali ke kotak kunci yang dimiliki dan dioperasikan oleh perusahaan anjak piutang.Saat pembayaran diterima, mereka dikreditkan ke akun peminjam sampai lump sum sudah pensiun.Pada saat itu, perusahaan anjak akan mengeluarkan pembayaran kepada peminjam yang mencakup sisa nilai nominal dari faktur yang dikumpulkan, lebih sedikit persentase kecil untuk menyediakan pembiayaan.

Bergantung pada kebutuhan perusahaan, baik pendekatan ke sebuahPinjaman Piutang Akun mungkin sesuai.Ketika kebutuhan jangka pendek, mendapatkan pinjaman jenis ini dari bank dan menggunakan piutang sebagai jaminan seringkali merupakan langkah yang baik, karena itu berarti bahwa pelanggan tidak harus mengubah apa pun untuk mengirimkan pembayaran.Dalam situasi yang membutuhkan pembiayaan berkelanjutan, bekerja dengan perusahaan anjak sering merupakan pendekatan terbaik.