Khoản vay phải thu tài khoản là gì?

Một khoản vay có thể phải thu là một loại sắp xếp cho vay cho phép một công ty sử dụng các khoản phải thu tài khoản trong một khoảng thời gian cụ thể làm tài sản thế chấp cho khoản vay.Loại khoản vay này có thể trên cơ sở một lần hoặc có thể tiếp tục trong các giai đoạn thanh toán liên tiếp, cho phép công ty sử dụng các khoản phải thu trước khi họ thực sự được khách hàng nộp.Thông thường, người cho vay được bồi thường bằng tiền lãi được đánh giá dựa trên số dư của khoản vay hoặc bằng cách giữ lại một tỷ lệ phần trăm cố định của tổng giá trị của các khoản phải thu cho mỗi giai đoạn được giữ làm tài sản thế chấp.Một loại tài khoản khoản vay phải thu là một thỏa thuận cho vay có bảo đảm được cung cấp bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính tương tự.Đôi khi được biết đến như một khoản vay kinh doanh phải thu, sự sắp xếp này rất giống với bất kỳ loại khoản vay có bảo đảm nào.Người cho vay sẽ xem xét tổng số tiền được lập hóa đơn trong thời gian kế toán hiện tại, sau đó phê duyệt khoản vay cho một tỷ lệ phần trăm của số tiền đó, thường là khoảng 70% đến 80% mệnh giá của các hóa đơn được tạo ra cho thời gian thanh toán đó.Các khoản phải thu được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay và người vay trả lại khoản vay theo các điều khoản cụ thể, thường trong vòng sáu tháng hoặc ít hơn.Với giải pháp này, khách hàng của người vay tiếp tục chuyển tiền trực tiếp cho công ty, cho phép doanh nghiệp sử dụng các khoản tiền đó để giải quyết khoản nợ với người cho vay bằng cách thanh toán trả góp hàng tháng theo lịch trình.Cần phải liên tục sắp xếp tài chính bằng cách sử dụng các khoản phải thu được tạo ra trong thời gian liên tiếp.Được biết đến như bao thanh toán, phương pháp này về cơ bản kêu gọi một công ty bao thanh toán để đánh giá các khoản phải thu cho từng thời kỳ và gia hạn một khoản thanh toán một lần có thể nằm trong khoảng từ 70% đến 90% tổng giá trị của các hóa đơn liên quan.Không giống như khoản vay có thể thu được được bảo đảm từ ngân hàng, khoản vay bao thanh toán thường cần có cơ hội được gửi để giải quyết các hóa đơn đó, thường là một hộp khóa do công ty bao thanh toán sở hữu và vận hành.Khi nhận được các khoản thanh toán, chúng được ghi có vào tài khoản của người vay cho đến khi số tiền được nghỉ hưu.Tại thời điểm đó, công ty bao thanh toán sẽ cấp một khoản thanh toán cho người vay bao gồm phần còn lại của mệnh giá của các hóa đơn được thu thập, ít hơn một tỷ lệ nhỏ để cung cấp tài chính.Khoản vay phải thu có thể phù hợp.Khi nhu cầu là ngắn hạn, có được loại khoản vay này từ ngân hàng và sử dụng các khoản phải thu làm tài sản thế chấp thường là một động thái tốt, vì điều đó có nghĩa là khách hàng không phải thay đổi bất cứ điều gì để nộp thanh toán.Trong các tình huống đòi hỏi tài chính liên tục, làm việc với một công ty bao thanh toán thường là cách tiếp cận tốt nhất.