Apa itu alokasi aset?

Alokasi aset adalah proses diversifikasi investasi berpotensi berisiko ke dalam portofolio yang cocok untuk toleransi risiko investor individu.Fungsi utama dari industri perencanaan keuangan, itu adalah investasi yang setara dengan pepatah, jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang.

Fondasi alokasi aset terletak pada MPT, atau teori portofolio modern.MPT adalah cara formal untuk mengukur risiko aset yang diberikan.Ini juga menyediakan alat untuk menentukan cara terbaik untuk menggabungkan aset tersebut menjadi portofolio yang beragam dengan risiko yang relatif rendah.Alokasi aset berupaya untuk menyatukan analisis kuantitatif ini dengan tujuan dan toleransi risiko dari investor individu untuk membangun portofolio investasi optimal.

Ketika membahas alokasi aset dengan perencana keuangan, jenis investasi yang paling umum dipertimbangkan termasuk saham pertumbuhan, saham pendapatan,Obligasi pemerintah, real estat, logam mulia, komoditas, uang tunai dan mata uang asing.Dalam hal risiko, yang paling aman dari ini adalah obligasi pemerintah, dan yang paling berisiko adalah saham pertumbuhan tinggi yang benar-benar bisa menjadi nol.Yang lain berkisar di antara, tergantung pada kondisi ekonomi.

Sebagai aturan umum, alokasi aset mengasumsikan bahwa semakin cepat seorang investor mungkin memerlukan akses ke dana, semakin sedikit risiko yang harus mereka ambil dengan investasi mereka.Penting juga untuk mempertimbangkan berapa lama investor harus mengganti rugi yang mungkin.

Karena potensi pengembalian biasanya berbanding terbalik dengan risiko, alokasi aset untuk pekerja di dekat pensiun akan condong ke investasi seperti obligasi pemerintah yang menawarkan tingkat keselamatan yang tinggi dengan imbalan tingkat pengembalian yang lebih rendah.Sebaliknya, lulusan perguruan tinggi baru -baru ini memiliki sedikit kerugian dan akan lebih baik dilayani oleh portofolio yang mengambil risiko tinggi dengan imbalan kesempatan untuk menghasilkan pengembalian besar.Alokasi aset untuk individu seperti itu akan lebih cenderung mengandung saham spekulatif dan real estat yang digadaikan.

Beberapa investasi dapat dianggap sebagai perlindungan, atau lindung nilai, terhadap peristiwa tak terduga.Misalnya, alokasi aset dengan paparan yang signifikan terhadap logam mulia mungkin juga memiliki paparan mata uang asing untuk melakukan lindung nilai terhadap devaluasi mata uang dasar investor.