Phân bổ tài sản là gì?

Phân bổ tài sản là quá trình đa dạng hóa các khoản đầu tư rủi ro có khả năng vào danh mục đầu tư phù hợp với khả năng chịu rủi ro của các nhà đầu tư cá nhân.Một chức năng chính của ngành công nghiệp lập kế hoạch tài chính, đó là đầu tư tương đương với câu ngạn ngữ, đừng đặt tất cả trứng của bạn vào một giỏ. Các nền tảng phân bổ tài sản nằm trong MPT, hoặc lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại.MPT là một cách chính thức để định lượng rủi ro của bất kỳ tài sản nào.Nó cũng cung cấp các công cụ để xác định cách tốt nhất để kết hợp các tài sản đó thành các danh mục đầu tư đa dạng với rủi ro tương đối thấp.Các nỗ lực phân bổ tài sản để hợp nhất phân tích định lượng này với các mục tiêu và chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư cá nhân để xây dựng danh mục đầu tư tối ưu. Khi thảo luận về phân bổ tài sản với một nhà hoạch định tài chính, các loại đầu tư được xem xét phổ biến nhất bao gồm cổ phiếu tăng trưởng, cổ phiếu thu nhập,Trái phiếu chính phủ, bất động sản, kim loại quý, hàng hóa, tiền mặt và ngoại tệ.Về rủi ro, những người an toàn nhất trong số này là trái phiếu chính phủ và rủi ro nhất là các cổ phiếu tăng trưởng cao thực sự có thể chuyển sang không.Các nhà đầu tư khác nằm ở giữa, tùy thuộc vào điều kiện kinh tế. Là một nguyên tắc chung, phân bổ tài sản giả định rằng nhà đầu tư càng sớm cần truy cập vào các khoản tiền, họ càng ít rủi ro với các khoản đầu tư của mình.Nó cũng quan trọng để xem xét một nhà đầu tư phải thu lại các khoản lỗ có thể xảy ra.Vì lợi nhuận tiềm năng thường tỷ lệ nghịch với rủi ro, việc phân bổ tài sản cho một công nhân gần nghỉ hưu sẽ bị sai lệch đối với các khoản đầu tư như trái phiếu chính phủ cung cấp mức độ an toàn cao để đổi lấy tỷ lệ hoàn vốn thấp hơn.Ngược lại, một sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây có rất ít để mất và sẽ được phục vụ tốt hơn bởi một danh mục đầu tư có mức độ rủi ro cao để đổi lấy cơ hội tạo ra lợi nhuận lớn.Việc phân bổ tài sản cho một cá nhân như vậy sẽ có nhiều khả năng chứa các cổ phiếu đầu cơ và bất động sản thế chấp. Một số khoản đầu tư có thể được coi là bảo vệ, hoặc hàng rào, chống lại các sự kiện bất ngờ.Ví dụ, việc phân bổ tài sản với việc tiếp xúc đáng kể với các kim loại quý cũng có thể tiếp xúc với ngoại tệ để phòng ngừa sự mất giá của tiền tệ cơ sở của các nhà đầu tư.