Apa cara terbaik untuk mengkonsolidasikan utang?

Ada empat cara yang biasanya orang pilih untuk mengkonsolidasikan utang: transfer saldo, pinjaman konsolidasi utang, pinjaman hipotek kedua, dan pembiayaan kembali hipotek rumah.Setiap jalan memiliki kelebihan dan kekurangan tertentu yang membuatnya menarik bagi individu tertentu.Tak satu pun dari opsi ini yang terbaik untuk semua orang, jadi mereka yang ingin mengkonsolidasikan utang harus memutuskan keuntungan mana yang paling penting bagi situasi mereka.

Transfer saldo melibatkan saldo bergerak pada kartu kredit bunga tinggi, atau hutang lainnya, ke kartu kredit baru.Kartu kredit baru umumnya menawarkan masa tenggang untuk bunga, atau menawarkan bunga 0% pada transfer.Seseorang dengan sekelompok kartu kredit saldo bunga tinggi dapat merasa lebih mudah untuk membayar utang tanpa bunga.Karena tarif ini sering hanya pengantar, beberapa memilih untuk mentransfer saldo ke kartu baru sekali lagi ketika tarif mulai naik.

Beberapa bank menawarkan pinjaman pribadi untuk tujuan konsolidasi utang.Seperti halnya opsi transfer saldo, ini mengurangi tingkat bunga saldo, dan menyederhanakan pembayaran.Perbedaan utama adalah bahwa suku bunga biasanya tidak akan berubah.Konsumen umumnya perlu memiliki skor kredit bintang untuk opsi ini, namun.

Dua metode berikutnya untuk mengkonsolidasikan utang keduanya mengharuskan pemilik rumah menggunakan rumahnya sebagai jaminan.Hipotek baru bekerja melawan ekuitas apa pun yang mungkin telah dibangun di rumah.Misalnya, jika pemilik rumah memiliki hipotek $ 100.000 dolar AS (USD), dan rumahnya dinilai $ 150.000 USD, ia memiliki $ 50.000 USD dalam ekuitas yang dapat ia pinjam.Beberapa perusahaan membutuhkan pinjaman berada di atas persentase nilai, seperti 95%.Dalam contoh ini, itu akan menjadi $ 142.500 USD, meninggalkan pemilik rumah kami dengan $ 42.500 yang bisa ia pinjam.

Jika seseorang memilih untuk membuka pinjaman baru terhadap $ 42.500 USD itu, itu disebut hipotek kedua.Banyak dari pinjaman ini bekerja seperti jalur kredit.Beberapa bahkan memiliki buku cek yang dapat digunakan untuk melunasi hutang lain, atau membayar biaya yang tidak terduga saat mereka datang.

Jika seseorang memilih untuk membiayai kembali hipotek lama, perusahaan hipotek meningkatkan jumlah pinjaman hipotek.Biaya penutupan baru biasanya dinilai dan digulung ke dalam hipotek juga.Pemilik rumah diberi uang tunai sama dengan perbedaan nilai antara hipotek lama dan hipotek baru, dikurangi biaya penutupan.Pemilik rumah menggunakan uang tunai itu untuk melunasi, dan dengan demikian mengkonsolidasikan utang ke dalam pembayaran hipotek.Kartu kredit atau hutang pinjaman kecil, yang pernah tidak aman, dijamin oleh rumah, dan tersebar selama 30 tahun.

Perhatikan bahwa tidak ada metode ini untuk mengkonsolidasikan utang menghapusnya, tetapi lebih menawarkan pembayaran alternatif yang dapat membuatnya lebih mudahuntuk membayar total saldo.Transfer saldo dan pinjaman konsolidasi utang bekerja dengan baik untuk seseorang yang peduli dengan pembayaran yang sedikit lebih rendah dan kemampuan untuk melunasi hutang dengan cepat.Pinjaman hipotek tidak direkomendasikan untuk seseorang yang ingin menjual rumah mereka dalam waktu dekat, tetapi dapat bekerja dengan baik untuk seseorang yang perlu menurunkan beban utang bulanan mereka.Mereka menawarkan pembayaran yang jauh lebih rendah, tetapi mencuri ekuitas dari rumah, dan membuat pembayaran bertahan lebih lama.