Cách tốt nhất để củng cố nợ là gì?

Có bốn cách mà mọi người thường chọn để hợp nhất nợ: chuyển khoản số dư, cho vay hợp nhất nợ, khoản vay thế chấp thứ hai và tái cấp vốn thế chấp nhà.Mỗi cách có những ưu điểm và nhược điểm nhất định đối với nó khiến nó trở nên hấp dẫn đối với các cá nhân cụ thể.Không có lựa chọn nào trong số này là tốt nhất cho tất cả mọi người, vì vậy những người muốn củng cố nợ nên quyết định lợi thế nào là quan trọng nhất đối với tình huống của họ.Chuyển khoản số dư liên quan đến việc di chuyển số dư trên thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc các khoản nợ khác, vào thẻ tín dụng mới.Thẻ tín dụng mới thường cung cấp một thời gian ân hạn để lãi hoặc cung cấp lãi suất 0% cho việc chuyển tiền.Ai đó có một nhóm thẻ tín dụng số dư lãi suất cao có thể thấy dễ dàng trả nợ với lãi suất bằng không.Vì các mức giá này thường chỉ được giới thiệu, một số người chọn chuyển số dư vào thẻ mới một lần nữa khi mức giá bắt đầu tăng. Một số ngân hàng cung cấp các khoản vay cá nhân cho mục đích hợp nhất nợ.Như với tùy chọn chuyển số dư, điều này làm giảm lãi suất của số dư và đơn giản hóa các khoản thanh toán.Sự khác biệt chính là lãi suất thường sẽ không thay đổi.Tuy nhiên, người tiêu dùng cần phải có điểm tín dụng sao cho tùy chọn này, tuy nhiên, hai phương pháp tiếp theo để hợp nhất nợ cả hai đều yêu cầu chủ nhà sử dụng nhà của mình làm tài sản thế chấp.Các khoản thế chấp mới hoạt động chống lại bất kỳ vốn chủ sở hữu nào có thể được xây dựng trong nhà.Ví dụ, nếu một chủ nhà có khoản thế chấp 100.000 đô la Mỹ (USD) và nhà của anh ta được thẩm định với giá 150.000 USD, anh ta có 50.000 USD vốn chủ sở hữu mà anh ta có thể vay.Một số công ty yêu cầu khoản vay phải cao hơn một tỷ lệ phần trăm giá trị, chẳng hạn như 95%.Trong ví dụ này, đó sẽ là 142.500 USD, khiến chủ nhà của chúng tôi với 42.500 đô la mà anh ta có thể vay.Nếu một người chọn mở một khoản vay mới so với 42.500 USD đó, thì nó được gọi là thế chấp thứ hai.Nhiều trong số các khoản vay này hoạt động như dòng tín dụng.Một số thậm chí có sổ séc có thể được sử dụng để thanh toán các khoản nợ khác, hoặc trả các chi phí bất ngờ khi chúng đi cùng.Thay vào đó, nếu người ta chọn tái cấp vốn thế chấp cũ, công ty thế chấp sẽ tăng số tiền cho vay thế chấp.Chi phí đóng cửa mới thường được đánh giá và chuyển vào thế chấp là tốt.Chủ nhà được cung cấp tiền mặt bằng với chênh lệch giá trị giữa thế chấp cũ và thế chấp mới, trừ chi phí đóng cửa.Chủ nhà sử dụng tiền mặt đó để thanh toán, và do đó hợp nhất nợ vào khoản thanh toán thế chấp.Thẻ tín dụng hoặc khoản nợ cho vay nhỏ, từng không được bảo đảm, được bảo đảm bởi nhà và trải rộng hơn 30 năm. Hãy nhận biết rằng không có phương pháp nào trong số này để hợp nhất nợ, mà là cung cấp các khoản thanh toán thay thế có thể giúp nó dễ dàng hơnđể trả cho tổng số dư.Chuyển khoản cân bằng và các khoản vay hợp nhất nợ hoạt động tốt cho một người có liên quan với các khoản thanh toán thấp hơn một chút và khả năng thanh toán nợ nhanh chóng.Các khoản vay thế chấp không được khuyến khích cho một người nào đó muốn bán nhà của họ trong tương lai gần, nhưng có thể làm việc tốt cho một người cần giảm gánh nặng nợ hàng tháng của họ.Họ cung cấp các khoản thanh toán thấp hơn đáng kể, nhưng đánh cắp vốn chủ sở hữu từ nhà và thực hiện các khoản thanh toán kéo dài hơn nhiều.