Ano ang pinakamahusay na paraan upang pagsamahin ang utang?

Mayroong apat na mga paraan na karaniwang pinipili ng mga tao na pagsamahin ang utang: paglilipat ng balanse, pautang ng pagsasama -sama ng utang, isang pangalawang pautang sa mortgage, at refinance ng mortgage sa bahay.Ang bawat paraan ay may ilang mga pakinabang at kawalan dito na ginagawang nakakaakit para sa mga partikular na indibidwal.Wala sa mga pagpipiliang ito ang pinakamahusay para sa lahat, kaya ang mga naghahanap upang pagsamahin ang utang ay dapat magpasya kung aling mga pakinabang ang pinakamahalaga sa kanilang sitwasyon.

Ang isang paglipat ng balanse ay nagsasangkot ng paglipat ng mga balanse sa mataas na interes ng mga credit card, o iba pang mga utang, sa isang bagong credit card.Ang mga bagong credit card ay karaniwang nag -aalok ng isang panahon ng biyaya para sa interes, o nag -aalok ng 0% na interes sa mga paglilipat.Ang isang tao na may isang pangkat ng maliit na mataas na interes sa credit card ay mas madaling mabayaran ang utang na may zero na interes.Dahil ang mga rate na ito ay madalas na pambungad lamang, ang ilan ay pumili upang ilipat ang mga balanse sa isang bagong card muli kapag ang mga rate ay nagsisimula na tumaas.

Ang ilang mga bangko ay nag -aalok ng mga personal na pautang para sa layunin ng pagsasama -sama ng utang.Tulad ng pagpipilian sa paglilipat ng balanse, binabawasan nito ang rate ng interes ng balanse, at pinapasimple ang mga pagbabayad.Ang pangunahing pagkakaiba ay ang rate ng interes ay karaniwang hindi magbabago.Ang mga mamimili sa pangkalahatan ay kailangang magkaroon ng mga marka ng credit ng stellar para sa pagpipiliang ito, gayunpaman.Ang mga bagong mortgage ay gumagana laban sa anumang equity na maaaring nabuo sa bahay.Halimbawa, kung ang isang may -ari ng bahay ay may isang mortgage na $ 100,000 US dolyar (USD), at ang kanyang tahanan ay tinatayang $ 150,000 USD, mayroon siyang $ 50,000 USD sa equity na maaari siyang humiram.Ang ilang mga kumpanya ay nangangailangan ng pautang na higit sa isang porsyento ng halaga, tulad ng 95%.Sa halimbawang ito, magiging $ 142,500 USD, na iniiwan ang aming may -ari ng bahay na may $ 42,500 na maaari niyang hiramin.Kung pipiliin ng isang tao na magbukas ng isang bagong pautang laban sa $ 42,500 USD, tinatawag itong pangalawang mortgage.Marami sa mga pautang na ito ay gumagana tulad ng mga linya ng kredito.Ang ilan ay mayroon ding mga checkbook na maaaring magamit upang mabayaran ang iba pang mga utang, o magbayad ng hindi inaasahang gastos sa pagsama nila.

Kung pipiliin ng isa sa halip na muling pag -refinance ng isang lumang mortgage, itinaas ng kumpanya ng mortgage ang halaga ng pautang sa mortgage.Ang mga bagong gastos sa pagsasara ay karaniwang nasuri at pinagsama din sa mortgage.Ang may -ari ng bahay ay binibigyan ng cash na katumbas ng pagkakaiba sa halaga sa pagitan ng lumang mortgage at bagong mortgage, minus na mga gastos sa pagsasara.Ginagamit ng may -ari ng bahay ang cash na iyon upang mabayaran, at sa gayon ay pagsamahin ang utang sa pagbabayad ng mortgage.Ang credit card o maliit na utang sa utang, na kung saan ay hindi ligtas, ay nai -secure ng bahay, at kumalat sa loob ng 30 taon.upang magbayad sa kabuuang balanse.Ang mga paglilipat ng balanse at mga pautang sa pagsasama -sama ng utang ay gumagana nang maayos para sa isang taong nababahala sa bahagyang mas mababang pagbabayad at ang kakayahang mabayaran nang mabilis ang utang.Ang mga pautang sa mortgage ay hindi inirerekomenda para sa isang taong naghahanap na ibenta ang kanilang bahay sa malapit na hinaharap, ngunit maaaring gumana nang maayos para sa isang taong kailangang bawasan ang kanilang buwanang pasanin sa utang.Nag -aalok sila ng makabuluhang mas mababang mga pagbabayad, ngunit magnakaw ng equity mula sa bahay, at mas matagal ang mga pagbabayad.