Cos'è un mutuo multifamiglia?

I mutui plurifamiliari sono prestiti estesi per l'acquisto di proprietà progettate con singoli spazi abitativi per più di quattro famiglie.Gli edifici e i complessi che servono offrono uno spazio di vita separati per cinque o più famiglie sono generalmente finanziati con questo tipo di mutuo.Nella maggior parte dei casi, le qualifiche per i prestiti plurifamiliari di questo tipo sono simili a quelle collegate al finanziamento su qualsiasi tipo di edificio commerciale.

L'ottenimento di finanziamenti per appartamenti plurifamiliari può di solito essere gestito attraverso qualsiasi tipo di istituzione di prestito che gestisce i mutui commerciali.Ciò include banche e società ipotecarie.Sebbene ci possa essere una certa varianza nelle qualifiche da un prestatore all'altro, tutti i finanziatori che offrono finanziamenti ipotecari plurifamiliari devono essere conformi alle attuali leggi statali e nazionali che regolano l'emissione di mutui di qualsiasi tipo.

Con un mutuo plurifamiliario, il limite di finanziamento è generalmente limitato a un posto nell'intervallo dell'80% del valore di mercato totale totale della proprietà.Questo aiuta a ridurre al minimo i finanziatori a rischio che si finanziano di proprietà di questo tipo.L'idea è che in caso di inadempienza e preclusione, il prestatore possa ancora recuperare tutte le perdite associate al prestito, incluso l'importo originale e tutti i costi associati alla procedura di preclusione.

Tuttavia, ci sono finanziatori che estenderanno un limite più elevato al finanziamento, se esistono determinate condizioni.Ad esempio, il prestatore può essere disposto ad avanzare l'intero importo del prezzo di acquisto se esiste già una relazione di lavoro consolidata e favorevole tra il mutuatario e il prestatore.Inoltre, alcuni istituti di credito emetteranno prestiti plurifamiliari completi se c'è una forte ragione per ritenere che la proprietà apprezzerà in valore sostanzialmente nei prossimi anni.

Molti accordi ipotecari plurifamiliari forniscono termini che consentono fino a trent'anni per il rimborso dell'importo principale più gli interessi.Non è insolito che il contratto porti anche alcune disposizioni che invocerebbero sanzioni se l'ipoteca di trent'anni fosse pagato in meno di sette anni.Tuttavia, l'inclusione di sanzioni di questo tipo è diventata meno comune negli ultimi anni e non appare oggi negli accordi ipotecari standard di un numero di finanziatori.

Come per qualsiasi tipo di situazione di prestito, di solito viene emesso un mutuo plurifamiliario con un tasso di interesse fisso o variabile applicato al saldo.Viene inoltre implementato un programma di rimborso che si basa su pagamenti mensili di rata.Per la maggior parte, i mutuatari e i finanziatori in qualsiasi tipo di accordo ipotecario plurifamiliari avranno gli stessi diritti e responsabilità associati a qualsiasi contratto ipotecario.