Wat is een tweede daad van vertrouwen?

Een tweede akte van vertrouwen is een lening die wordt verleend tegen de waarde van een onroerend goed wanneer een dergelijke lening al bestaat.Leningen voor onroerend goed zijn genummerd in termen van de datum waarop ze zijn bijgevoegd.Als een huizenkoper een banklening krijgt om bijvoorbeeld een huis te kopen, wordt die lening beschouwd als de primaire of eerste, vertrouwensakte.Als de koper later een andere lening krijgt voor hetzelfde onroerend goed, is die lening de tweede akte van vertrouwen.Tweede daden van vertrouwen zijn junior tot primaire vertrouwensakten, en een primaire akte moet altijd eerst worden afbetaald.Om deze reden wordt een tweede vertrouwensakte als riskant beschouwd en heeft meestal een hoge rente.

Vertrouwen daden lijken erg op hypotheken.Meestal is de lokale wetgeving wat dicteert of een kredietnemer een hypotheek- of trustinstrument gebruikt om een schuld te garanderen.In de Verenigde Staten is het aan individuele staten om te identificeren als 'hypotheekstaten' of 'truststaten', op basis van de wetten van onroerend goed en faillissement die daar van kracht zijn.Het primaire verschil is in het aantal betrokken partijen.

In een hypotheeksituatie zijn er twee partijen: de geldschieter en de kredietnemer.In een trust zijn er drie: de kredietgever, de kredietnemer en een trustee, die de titel van het onroerend goed bezit ten behoeve van de eigenaar.Meestal, met name met commerciële vertrouwensakten die zijn onderhandeld via banken of andere grote entiteiten, zijn de trustee en de geldschieter hetzelfde.Het is dus vaak het geval dat hypotheken en vertrouwensfunctie niet onderscheiden.

Het meest voorkomende gebruik voor vertrouwensakte is het beveiligen van kapitaal om onroerend goed te kopen.Huizen kosten over het algemeen meer dan een koper kan het zich veroorloven om vooraf te betalen, en een vertrouwensakte handelt een promesse -biljet die de koper toegang geeft tot een bepaalde som geld voor contingent op terugbetaling op een bepaald schema, met rente.Het gebeurt echter vaak dat de hoeveelheid geld die een geldschieter bereid is zich uit te breiden tot een koper minder is dan wat de koper nodig heeft om zijn gewenste huis te kopen.In dit geval kan de geldschieter een tweede akte van vertrouwen aanvragen, hetzij van een andere commerciële geldschieter of van de verkoper zelf.De tweede vertrouwensakte zal de kloof tussen de aankoopprijs en het bedrag van geld in de eerste akte van vertrouwen invullen.

Kredietnemers kunnen later in de tijd ook tweede vertrouwensakten aanvragen.Voor de meeste mensen is een huis het grootste billijkheid dat ze bezitten.Een lening tegen dat eigen vermogen nemen is een manier om geld vrij te maken dat kan worden gebruikt voor reparaties of verbeteringen.Soms kan geld van een akte tegen onroerend goed ook worden gebruikt voor uitgaven die volledig geen verband houden met het huis, zoals het afbetalen van andere schulden of het kopen van een auto.

Tweede daden van vertrouwen worden meestal verleend met veel strakkere snaren dan eerste daden van vertrouwen.Dit komt door het verhoogde risico voor de kredietgever dat het geld nooit kan worden terugbetaald.Trusts moeten altijd worden terugbetaald in volgorde van hun toekenning.Als een lener bijvoorbeeld failliet gaat, worden zijn activa geliquideerd en moet het eerste vertrouwen volledig worden afbetaald voordat een tweede trusthouder elke betaling ontvangt.

Het risico op afscherming is ook iets dat een tweede akte van vertrouwensfinancier zal overwegen.Als de kredietnemer de eerste trust in gebrekest staat, kan die eerste eigenaar het onroerend goed uitsluiten.Als dit gebeurt, worden alle junior pandrechten, inclusief een tweede daad van vertrouwen, meestal uitgeroeid.Een tweede akte van vertrouwenseigenaar kan de kredietnemer aanklagen voor de vervulling van de vertrouwensvoorwaarden, maar als de kredietnemer niet in staat is om te betalen, doet een rechtszaak over het algemeen weinig goed.Zelfs een door de rechtbank bestelde uitspraak tegen een kredietnemer is vrijwel niet afdwingbaar als de kredietnemer insolvent is.