Co to jest drugi akt zaufania?

Drugi akt zaufania to pożyczka, która jest udzielana na wartość nieruchomości, gdy jedna taka pożyczka już istnieje.Pożyczki na nieruchomości są ponumerowane pod względem daty dołączonej.Jeśli na przykład nabywca domu otrzyma pożyczkę bankową na zakup domu, pożyczka jest uważana za podstawowy lub pierwszy akt zaufania.Jeśli kupujący później otrzyma kolejną pożyczkę na tę samą nieruchomość, pożyczka jest drugim czynem zaufania.Drugie akty zaufania są młodsze dla podstawowych czynów zaufania, a główny czyn musi być zawsze spłacony najpierw.Z tego powodu drugi akt zaufania jest uważany za ryzykowny i zwykle niesie wysoką stopę procentową.

Czyny zaufania są bardzo podobne do hipotek.Przez większość czasu lokalne prawo decyduje o tym, czy pożyczkobiorca używa instrumentu hipotecznego lub powierniczego, aby zagwarantować dług.W Stanach Zjednoczonych od poszczególnych państw zależy identyfikacja jako „państwa hipoteczne” lub „państwa zaufania”, w oparciu o obowiązujące tam przepisy dotyczące nieruchomości i upadłości.Podstawową różnicą jest liczba zaangażowanych stron.

W sytuacji hipotecznej są dwie strony: pożyczkodawca i pożyczkobiorca.W zaufaniu są trzy: pożyczkodawca, pożyczkobiorca i powiernik, który posiada tytuł nieruchomości na rzecz właściciela.Przez większość czasu, szczególnie w przypadku komercyjnych czynów zaufania negocjowanych przez banki lub inne duże podmioty, powiernik i pożyczkodawca są takie same.Często jest zatem, że hipoteki i trusty działają nierozróżniająco.

Najczęstszym zastosowaniem czynów powierniczych jest zabezpieczenie kapitału na zakup nieruchomości.Domy na ogół kosztują więcej niż nabywca, mogą sobie pozwolić na zapłatę z góry, a akt zaufania działa weksla, co daje nabywcy dostęp do określonej sumy pieniędzy w zależności od określonego harmonogramu, z odsetkami.Często zdarza się jednak, że kwota pieniędzy, którą pożyczkodawca jest skłonny rozszerzyć na kupującego, jest mniejsza niż to, czego kupujący potrzebuje, aby kupić jego pożądany dom.W takim przypadku pożyczkodawca może ubiegać się o drugi akt zaufania, od innego pożyczkodawcy komercyjnego lub samego sprzedawcy.Drugi akt zaufania wypełni lukę między ceną zakupu a kwotą pieniędzy pożyczoną w pierwszym akcie zaufania.

Kredytobiorcy mogą również ubiegać się o drugie czynniki zaufania w późniejszym czasie.Dla większości ludzi dom jest największym kapitałem, jaki posiadają.Odniesienie pożyczki przeciwko temu kapitałowi jest sposobem na zwolnienie pieniędzy, które można wykorzystać na naprawy lub ulepszenia.Czasami pieniądze z aktu przeciwko nieruchomościom można również wykorzystać na wydatki całkowicie niezwiązane z domem, takie jak spłacanie innych długów lub zakup samochodu.

Drugie czyny zaufania są zwykle przyznawane z znacznie mocniejszymi strunami niż pierwsze czyny zaufania.Wynika to z podwyższonego ryzyka pożyczkodawcy, że pieniądze mogą nigdy nie zostać zwrócone.Trusty należy zawsze spłacić w kolejności udzielenia.Jeśli pożyczkobiorca zbankrutuje, na przykład jego aktywa zostaną zlikwidowane, a pierwsze zaufanie musi zostać w całości spłacone, zanim drugi posiadacz trustu otrzyma jakąkolwiek płatność.

Ryzyko wykluczenia jest również czymś, co rozważy drugi czyn pożyczkodawcy.Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pierwszego trustu, ten pierwszy właściciel może wykluczyć nieruchomość.Jeśli tak się stanie, wszystkie zamapy młodsze, w tym każdy drugi czyn zaufania, są zwykle wyeliminowane.Drugi akt właściciela zaufania może pozwać pożyczkobiorcy o wypełnienie warunków zaufania, ale jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie zapłacić, pozew na ogół nie ma dobrego.Nawet wyrok skierowany do sądu przeciwko pożyczkobiorcy jest praktycznie niewykonalny, jeśli pożyczkobiorca jest niewypłacalny.