Jakie jest ubezpieczenie portfela stałego proporcji?

Ubezpieczenie portfela stałego proporcji, często znane po prostu jako CPPI, jest rodzajem ochrony ubezpieczeniowej, który chroni inwestora w przypadku strat, które znacząco wpływają na wartość jego portfela inwestycyjnego.Wybrany rodzaj ubezpieczenia będzie zależeć od charakteru inwestycji, które składają się na portfolio, ze szczególnym uwzględnieniem stopnia ryzyka, które jest ogólnie związane z tymi typami inwestycji.Chociaż warunki ubezpieczenia zapewniane przez ubezpieczenie portfela stałego proporcji będą się różnić, umowa zwykle przypisuje podłogę lub minimalną wartość każdemu typowi aktywów, umożliwiając utrzymanie ubezpieczenia, nawet gdy aktywa są nabywane lub sprzedawane.

Zabezpieczenie CPPI jest często uważane za ostrożną strategię dla inwestorów z dużymi portfelem.Ten rodzaj ubezpieczenia portfela umożliwia opracowanie planu alokacji aktywów, który obejmuje inwestora w przypadku, gdy wartość danego aktywów spadnie poniżej minimalnej określonej kwoty.W rezultacie ubezpieczenie ogranicza stratę, którą inwestor może doświadczyć z dowolnym z zasobów objętych objętym.Jest to szczególnie ważne w przypadku inwestorów, którzy korzystają ze strategicznego alokacji aktywów, strategii, która czasami może prowadzić do częstości zakupów i sprzedaży różnych aktywów, w oparciu o obecne trendy rynkowe.

Zazwyczaj ubezpieczenie portfela stałego proporcji korzysta z dwóch klas aktywów.Ryzykowna klasa aktywów jest wykorzystywana do inwestycji, w których występuje większy stopień zmienności.Obejmowałoby to inwestycje takie jak fundusze inwestycyjne, akcje lub różne rodzaje akcji.Dzięki klasie aktywów bez ryzyka zapewniane jest zasięg aktywów, w których istnieje stosunkowo niewielka szansa na stratę.Aktywa, które należałyby do klasy aktywów bez ryzyka, obejmowałyby aktywa pieniężne, obligacje wyemitowane przez rząd lub inne inwestycje, które są uważane za bezpieczne.

W celu ustalenia całkowitej kwoty ochrony, która jest zapewniana przez ubezpieczenie portfela stałego proporcji, inwestor zidentyfikuje procent wartości portfela.Często ten odsetek wynosi około osiemdziesiąt do dziewięćdziesięciu procent.Po ustaleniu, ile ubezpieczenia jest pożądane, inwestor przydziela tę kwotę spośród wszystkich inwestycji zawartych w portfelu.Często warunki ubezpieczenia pozwalają inwestorowi na poświęcenie większej ilości ubezpieczenia na bardziej ryzykowne aktywa, przy jednoczesnym przydzieleniu mniejszej kwoty na te aktywa, w których stopień ryzyka jest wyjątkowo niski.

Jeśli wartość portfela spadnie poniżej ubezpieczonej kwoty podanej w warunkach ubezpieczenia portfela stałego proporcji, można złożyć wniosek o tę kwotę.Niektóre umowy CPPI będą wymagały, aby środki z przetworzonego roszczenia zostały wykorzystane na zakup aktywów pieniężnych dla portfela, zamiast kupowania bardziej ryzykownych aktywów, aby przywrócić całkowitą wartość portfela na równi.Ponieważ istnieje możliwość, że warunki są nieco inne, albo ze względu na charakter ubezpieczenia, albo przepisy rządowe, które mają zastosowanie do narodu lub okolicy, gdzie mieszka inwestor, poświęcając czas na odczytanie i zrozumienie wszystkich przepisówUmowa jest niezwykle ważna.